"Любимый банк криминального мира"

Материал из CompromatWiki
Перейти к: навигация, поиск

"Любимый банк криминального мира"

Следы Liberty Reserve привели американских прокуроров в Россию через Кипр

Оригинал этого материала
© "Ведомости", origindate::22.07.2013, Ревизия: "Любимый банк криминального мира", Фото: Reuters, via "Ведомости", AP

Светлана Петрова

Американские прокуроры считают, что Liberty Reserve честно служила преступникам во всем мире

Мы даже не подозревали о существовании Liberty Reserve, пока в банк не пришел следователь с постановлением суда об аресте нашего счета. Слава Богу, там было всего $2", — рассказал «Ведомостям» петербургский девелопер Кирилл Ласкин. Счета его компании «Олимп-47» в банке «Советский» с февраля арестованы по запросу министерства юстиции США. Американские власти подозревают «Олимп-47» в связи с владельцами криминальной платежной системы Liberty Reservе. По данным следствия, почти 1 млн клиентов Liberty Reserve в 2006-2013 гг. провели 55 млн транзакций и отмыли более $6 млрд.

Трудности перевода

24 мая этого года испаноязычный телеканал TN7 показал, как из ажурных ворот престижного жилого комплекса в пригороде Сан-Хосе (столица Коста-Рики) выезжают полицейские пикапы. С этой картинки начался репортаж о международной спецоперации, в ходе которой в Испании, Коста-Рике и США были задержаны пять человек — владельцы и сотрудники коста-риканской компании Liberty Reserve S. A., включая ее основателя Артура Будовского. Домен их одноименной платежной системы — libertyreserve.com был заблокирован американскими властями, как и сайты нескольких десятков обменных сервисов, работавших с Liberty Reserve.

Артур Будовский

Прокуратура Южного округа Нью-Йорка обвинила задержанных в преступном сговоре с целью отмывания денег и организации нелицензированного бизнеса по денежным переводам. Их платежная система превратилась в «любимый банк преступного мира», утверждали прокуроры.

У Будовского и сооснователя Liberty Reservе Владимира Каца проблемы с американским законом возникли не в первый раз. Еще в начале 2000-х два уроженца Украины создавали обменные сервисы для системы E-Gold — бизнес они вели из Бруклина. Работала E-Gold так: клиенты через партнерские обменные пункты вносили на свой счет в системе деньги и перечисляли их получателям, зарегистрированным в системе. Деньги на руки можно было также получить в обменных пунктах.

В 2006 г. американские власти обвинили партнеров в нелицензированном бизнесе по переводу денег, но Будовскому и Кацу удалось отделаться условным сроком и «копеечным», по выражению их адвоката, штрафом. В то время законодательство США мягче относилось к незаконным финансовым операциям в интернете: условный срок получил даже основатель E-Gold (см. врез).

Но Будовский и Кац выводы сделали и в том же 2006 г. перевели свою компанию Liberty Reservе в Коста-Рику. На русскоязычном сайте Liberty Reservе объяснялись преимущества этой юрисдикции: «Коста-Рика не имеет взаимного договора правовой помощи с США, что позволяет Liberty Reserve позиционироваться в качестве удобного платежного инструмента в интернете. Законы государства Коста-Рика позволяют работать с игорными, инвестиционными (HYIP, Autosurf) и подобными сайтами». HYIP и Autosurf — схемы инвестиций через веб-сайты, основанные на принципе пирамиды. Тем не менее противозаконными они не считаются даже в США. Почему же американские власти атаковали Liberty Reservе?

Анонимно и недорого

В любой платежной системе есть два типа участников: человек, которому надо за что-то заплатить, и торговец (магазин или сервис), который принимает этот платеж, рассказывает руководитель платежной системы Robokassa Олег Покровский. «Люди, наверное, везде одни и те же, а вот торговцы у легальных и нелегальных платежных систем отличаются», — рассуждает он. Причина — в разных требованиях к идентификации и контенту.

Когда в Robokassa или в другую российскую платежную систему приходит продавец, с него требуют свидетельство о регистрации (для физлиц — в качестве индивидуального предпринимателя), идентификационный номер налогоплательщика, код причины постановки на учет и т. д. И если торговец отказывается все это предоставить, его никто не подключит к системе, объясняет Покровский. Кроме того, система откажется принимать переводы, если заподозрит, что это оплата наркотиков, оружия, порнографии и т. п. «Понятно, что торговец не свернет свой бизнес, а будет искать лояльную систему. Такую, как Liberty Reservе», — заключает Покровский.

Чтобы завести электронный кошелек Liberty Reservе, надо было зарегистрироваться на сайте системы. При этом пользователь указывал много личной информации, но она никак не проверялась, поэтому на деле для открытия счета достаточно было действующего адреса электронной почты, на который приходило сообщение с данными для активации аккаунта.

Liberty Reservе отличалась от большинства конкурентов очень низкими комиссионными за транзакции, рассказывает Роман Горбань, старший менеджер отдела форензик КПМГ в России и СНГ. Комиссия за переводы внутри системы составляла 1% от транзакции, но не более $2,99 и платил ее только получатель, кроме того, отсутствовала плата за открытие счета и абонентское обслуживание. Доплатив $0,75, отправитель мог скрыть номер своего электронного кошелька от получателя.

Мулы и дропы

Внутри системы обращалась только виртуальная валюта Liberty Reservе. Ввести и вывести деньги в систему можно было через обменники — наличными, виртуальными (из другой платежной системы) или безналичными (через банк).

Список обменников был на сайте Liberty Reservе. Некоторые из них принадлежали Будовскому и Кацу. Как сказано в обвинительном заключении, обменники чаще всего представляли собой «нелицензированных денежных переводчиков в странах с низким уровнем регулирования финансовых транзакций, включая Малайзию, Россию, Нигерию и Вьетнам». Обменники брали комиссию в 3-5%.

На сайте обменника оформлялась заявка с указанием суммы, номера кошелька, данных отправителя (номер ICQ или электронная почта) и времени визита. В принципе, в обменник можно и не ездить — передать деньги с курьером или внести через терминал на счет, который укажет обменник, рассказывает Андрей Комаров — директор департамента международных проектов, аудита и консалтинга компании Group-IB, которая провела свое расследование деятельности Liberty Reservе.

Клиент мог сохранить инкогнито, даже перечисляя деньги из респектабельной системы вроде WebMoney, которая проверяет своих пользователей. Дело в том, что купить легально оформленный в таких системах кошелек — так называемый аттестат — не проблема, рассказывает Комаров. По его данным, аттестат вместе с sim-картой (у той же WebMoney транзакция подтверждается sms) и сканом паспорта стоит обычно $150-400.

В аттестате вполне могут оказаться данные из украденных документов, но необязательно. Существуют сервисы по продаже паспортных данных, которые честно куплены у владельцев документов. Таких людей называют «дропами» или «мулами», а их данные удобно использовать для проведения сделок, приема товаров или банковских переводов, обналички и т. п.

У «дроповодов» можно купить и электронный кошелек, привязанный к реальному банковскому счету с пластиковой картой, рассказывает Комаров. А с купленного счета можно осуществлять безналичные банковские проводки в ту же Liberty Reservе.

Впрочем, по его словам, банковские переводы в Liberty Reservе не приветствовались: обменники боялись подставиться, получив через банк грязные деньги, — ведь банковский перевод и его отправителей можно отследить.

А вот вывод денег с Liberty Reservе с помощью предоплаченных пластиковых карт Visa и MasterCard был популярен, продолжает Комаров: в системе можно было заказать карту на нужную сумму и получить ее на указанный почтовый адрес. Карточки, по его словам, выпускали доверенные офшорные банки — под видом зарплатного проекта, на разные юрлица и большими партиями. Например, у Liberty Reservе были счета в банке на территории Ливана, знает Горбань из КПМГ.

Черный рынок

Создатели Liberty Reservе намеренно формировали клиентскую базу из преступников, сделав финансовые операции анонимными, а идентификацию клиентов невозможной, утверждают американские прокуроры. «Усилиями обвиняемых Liberty Reserve стала финансовой площадкой, где киберпреступники всего мира хранили, переводили и отмывали доходы от таких видов нелегальной деятельности, как мошенничество с банковскими картами, компьютерный взлом, инвестиционное мошенничество, детская порнография, наркоторговля», — говорится в обвинительном заключении.

Liberty Reservе принимала площадки, которые ни один банк или процессинг не подключит: финансовые пирамиды, HYIP-фонды, продавцов ложных антивирусов и вредоносных кодов, распространителей мошеннических sms-подписок, магазины краденых кредиток, сканов паспортов, средств анонимизации и т. п., добавляет Комаров из Group-IB.

Вряд ли Liberty Reservе была популярна у акул серого и откровенно криминального бизнеса. Исходя из названных в обвинительном заключении цифр средняя транзакция в Liberty Reservе не превышала $120, что больше похоже на виртуальный банк для розничных платежей, а не на глобальную структуру для масштабной обналички и отмывания денег.

За последние 10 лет всего две компании были пойманы на масштабном отмывании средств с использованием систем электронных денег — E-Gold и Liberty Reserve, напоминает председатель ассоциации «Электронные деньги» Виктор Достов. Вряд ли они вместе отмыли и десятую долю того, что власти США инкриминировали добропорядочному американскому банку Wachovia. Они утверждали, что в 2004-2007 гг. мексиканские наркобароны «прокачали» через Wachovia свыше $378 млрд (банк в итоге заплатил штраф в $150 млн). На этом фоне Liberty Reservе — маленький нишевой продукт, считает Достов.

Ушли в подполье

Владельцы Liberty Reservе боролись за свой бизнес. С 2009 г. по требованию властей Коста-Рики компания подавала заявки на местную лицензию для перевода денег, но получала отказ из-за несоблюдения принципа «знай своего клиента».

В ноябре 2011 г. финансовая разведка США (Financial Crimes Enforcement Network) уведомила финансовые учреждения, что Liberty Reservе используется преступниками для проведения анонимных денежных переводов по всему миру.

Копию извещения получили и хозяева компании. Уже через две недели они сообщили властям Коста-Рики, что Liberty Reservе продана иностранной компании и больше не проводит операций в стране. На самом деле, сказано в обвинительном заключении, Liberty Reserve продолжала подпольную деятельность в Коста-Рике через подставные компании, контролируемые Будовским. Одновременно Будовский вместе с другими обвиняемыми начали выводить десятки миллионов долларов со счетов в коста-риканских банках на счета подставных структур на Кипре, в России, Китае, Марокко, Австралии, Испании и других странах. Американские прокуроры посчитали сделку фиктивной и начали блокировать такие счета по всему миру. Пока арестовали $45 млн.

Российский след

Один из таких счетов — в России, полагают американские прокуроры. По версии следствия, в конце 2011 г. средства со счетов Liberty Reservе в Коста-Рике поступили подставной компании на Кипре, контролируемой владельцами Liberty Reservе, а затем были перечислены российской структуре, которая в обвинительном акте фигурирует как «другая подставная компания».

В изложении СМИ Коста-Рики события развивались следующим образом: 15 ноября 2011 г. в Лимассоле (Кипр) была заключена сделка по продаже бизнеса Liberty Reservе по электронным переводам, а также ее банковских счетов на $20 млн компании Ediago Holdings Limited, зарегистрированной в Белизе. Среди передаваемых активов были домен www.libertyreserve.com, веб-сайт и программное обеспечение, список клиентов, бренды Liberty Reserve и When Money Has No Borders, контракты на управление серверами, а также средства клиентов и пользователей на банковских счетах. В день объявления сделки, 30 ноября 2011 г., со счета Liberty Reserve в Banco Credito Agricola de Cartago было переведено $4 млн на счет Ediago Holding Limited в кипрском Hellenic Bank. Вторым траншем 5 декабря туда же отправились еще $8,5 млн. Впоследствии эти деньги ушли в Россию.

Минюст США уверен, что эти деньги — 10,9 млн евро — были переведены 29 февраля 2012 г. со счета в Hellenic Bank на счет ООО «Олимп-47» в петербургском банке «Советский». Американцы обратились в российскую Генпрокуратуру с запросом об оказании правовой помощи, и Приморский суд Санкт-Петербурга в январе 2013 г. по ходатайству российского следователя вынес постановление об аресте счета компании.

Опасный кредит

Владельцы «Олимп-47» уверены, что произошла ошибка. «Олимп-47» неподконтрольна Liberty Reserve, это никакая не подставная, а действующая девелоперская компания, которая работает на российском рынке 23 года, занимается коммерческой недвижимостью и имеет активы «на десятки миллионов долларов» в Санкт-Петербурге, утверждают совладельцы компании Кирилл Ласкин и Олег Николаев. Это ООО покупает здания, ремонтирует их и сдает в аренду. «У нас все прозрачно», — подчеркивает Николаев.

На российском рынке Ласкин и Николаев известны как миноритарии банка «Советский» и совладельцы группы компаний «Далпорт сити», которая управляет недвижимостью не только в Санкт-Петербурге, но и в Ленинградской области, Северодвинске, Москве, Краснодаре, Сочи, Ростове-на-Дону.

Вот как Ласкин и Николаев объясняют происхождение кипрских миллионов.

В феврале 2012 г. «Олимп-47» получил от Ediago Holding Ltd двумя траншами кредит в 11 млн евро на 8 лет под 8% годовых под залог питерской недвижимости. Это были деньги адвоката Хараламбоса Аваратзиса из кипрской юридической Fuamari Group, с которым совладельцы «Олимпа» знакомы много лет. Они знали, что Аваратзис стоит за Ediago, и причин не доверять ему, а тем более проверять происхождение денег у них не было: Кипр ведь не в черном списке FATF. Аваратзис сказал только, что выдает кредит из денег своего клиента, какого именно — в «Олимпе» не интересовались.

Когда начались проблемы, Аваратзис объяснил, что произошло недоразумение, с которым его компания скоро разберется. В конце июня кипрские адвокаты во главе с Аваратзисом приезжали в Москву и признались, что Liberty Reservе была их клиентом, но они не знали о ее проблемах с американскими властями.

Петербургские бизнесмены высказывают претензии не к адвокату, а к американским следователям и российским судьям, которые, по их мнению, даже не попытались разобраться в этом деле по существу. Они даже не запросили «Советский» о судьбе этих денег. А ведь «Олимп-47» почти сразу отправил всю сумму в Bank of Cyprus для погашения своего кредита. Если министерство юстиции хочет вернуть деньги американскому народу, то искать их нужно в Bank of Cyprus, заключают банкиры-бизнесмены. Пока компании не удалось оспорить арест счета.

Решение Приморского суда может стать опасным прецедентом, беспокоится советник уголовно-правовой практики адвокатского бюро «Егоров, Пугинский, Афанасьев и партнеры» Ахмат Глашев. Основная проблема в том, что при рассмотрении законности таких мер российский суд проверяет лишь формальное соответствие запроса требованиям УПК РФ и положениям договора о взаимной помощи, не исследуя доказательства по существу, объясняет Глашев. Ласкин говорит, что его компания готовит жалобу в Конституционный суд на правоприменительную практику российских судов. Глашев советует бизнесмену обзавестись адвокатом в США, который в местном суде будет отстаивать интересы «Олимп-47» — иначе дело может не сдвинуться с мертвой точки.

Но отстоять эти интересы будет не очень просто. На интернет-ресурсе dawhois.com с регистрационными данными владельцев доменных имен сохранился скан сайта Fuamari Group (fuamari.com, сейчас не работает), датированный июнем 2011 г. В его нижней части красуется логотип Liberty Reserve, а рядом надпись: «Fuamari Group аффилирована с Liberty Reserve, крупнейшей процессинговой компанией и системой онлайн-платежей». Liberty Reservе, в свою очередь, указывала Fuamari Group в качестве рекомендованного финансового сервиса.

В кредитном договоре с «Олимп-47», имеющемся у «Ведомостей», Аваратзис указан как представитель Ediago. Он же выступал представителем директора Ediago и адвокатом этой компании в сделке по покупке бизнеса Liberty Reservе.

По мнению Комарова из Group-IB, Fuamari Group могла отвечать за юридическое и финансовое сопровождение структур Liberty Reservе в разных странах. Fuamari могла заниматься инвестированием средств Liberty Reservе — ведь деньги на счетах в системе лежали долго, грех было бы их не прокручивать и не извлекать дополнительную прибыль.

Запросы «Ведомостей» в Fuamari Group и лично Аваратзису остались без ответа: через Ласкина он передал, что не хочет общаться с прессой.


***

Всех не переловят

Место Liberty Reserve в финансовой системе долго пустовать не будет, уверены эксперты.

«Пока люди смотрят взрослый контент, покупают оружие и наркотики, будут такие системы и работающие с ними обменники, — рассуждает Покровский из Robokassa. — Они будут менять домены, скрываться от властей в разных юрисдикциях, кого-то будут ловить, но полностью это не искоренить». Всегда можно переместить софт и найти такую страну и такой банк, который за «толику малую» согласится некоторое время их обслуживать.

Тем более что сеть, готовая обналичивать электронные деньги без оглядки на их происхождение, цела. Обменные веб-сервисы, конечно, пострадали от атаки американских прокуроров на Liberty Reservе — их сайты заблокированы, а средства на засвеченных в ходе этой истории банковских счетах заморожены, — но бизнес все же сохранили. Большая часть обменных веб-сервисов, перечисленных в обвинительном акте по делу Liberty Reservе, продолжает работать, переехав на новые домены, выяснили «Ведомости». К примеру, упомянутый там Wm-center — один из крупнейших обменников, ориентированный на русскоязычных клиентов, — перебазировался с заблокированного wm-center.com на wm-center.es. А вот «явки» не поменялись: его офисы в Новосибирске и Санкт-Петербурге работают, убедились корреспонденты «Ведомостей». Единственное, что изменилось, сервис перестал проводить транзакции с США.


***

Основатель Liberty Reserve

Артур Будовский, 39-летний гражданин Коста-Рики, получил диплом о высшем образовании в Международном институте менеджмента в Киеве. Его родители эмигрировали в США, где Будовский начал свой бизнес с экспорта компьютеров и электроники, потом переключился на «услуги по удаленному хранению финансовых средств (депонированию)» экспортно-импортных компаний и частных лиц. В конце концов «клиенты стали отказываться от услуг традиционных банков и накапливать деньги сразу у нас в системе», рассказывал он в 2002 г. в интервью Planetgold.com: «Мы стали заниматься денежными переводами в размере миллионов долларов для наших клиентов мы стали чем-то вроде клиринговой конторы (или центрального банка). И наше развитие, и превращение в электронную валюту было просто логичным шагом».

Так Liberty Reserve трансформировалась в виртуальную платежную систему. Ее активное развитие пришлось на 2006-2007 гг., после того как за конкурента — E-Gold — взялись американские власти. В 2006 г. Liberty Reserve была перерегистрирована в Коста-Рике. В 2008 г., по данным местных СМИ, Будовский через адвоката оформил брак с костариканкой, чтобы получить местное гражданство. А в 2011 г. отказался от американского гражданства — из опасений, что «программное обеспечение», которое разрабатывает его компания, может способствовать «привлечению его к ответственности в США», объяснял он иммиграционным властям.


***

Несостоявшийся мессия

Дуглас Джексон

Создателем первой массовой виртуальной платежной системы — E-Gold — двигало не желание обогатиться, а либертарианская идея. Но от наплыва мошенников это не спасло.

Успешный врач-онколог из Флориды Дуглас Джексон в 1995 г. увлекся литературой о свободе воли и монетаризме, рассказывал Business Week. Он проштудировал работы либертарианской романистки и философа Айн Рэнд и экономиста Фридриха фон Хайека. «Все сходилось к тому, что в определенной степени масштабы многих бед последних столетий — войн, экономических кризисов — зависели от кредитных циклов, которые, в свою очередь, можно привязать к монетаристским манипуляциям властей, — говорил Джексон. — Это произвело на меня впечатление». Он решил, что многие проблемы решило бы золото, от привязки курса национальной валюты к которому США отказались в 1971 г. Джексон взялся за создание своей, привязанной к золоту, денежной единицы — так в 1996 г. появилась платежная система E-Gold.

Система не зависела от колебаний курсов валют, ведь ее клиенты обменивались расписками о передаче на хранение компании определенного количества золота, которые были обеспеченны реальными слитками. «Мы хотим, чтобы E-Gold признавали как частную валюту, а США и другие страны воспринимали ее как иностранную», — говорил он. Джексон мечтал, чтобы его виртуальные деньги принимались в сети супермаркетов Wal-Mart, а крестьяне от Китая до Перу благодаря им продавали продукцию по стабильным ценам: «Я думал, будет массовый приток пользователей E-Gold, а я стану их мессией». В жизни все сложилось иначе.

Для регистрации в E-Gold не нужно было удостоверения личности, требовался только e-mail, а введенные данные не проверялись. «Джексон был настолько идеалист, что не понимал: в первую очередь в эту систему набьются жулики и мошенники, поскольку это трансгранично, мгновенно и анонимно. Взрывоопасная смесь!» — говорит руководитель платежной системы Robokassa Олег Покровский. Власти США неоднократно обвиняли руководителей E-Gold в том, что те знали о преступных деньгах, проходивших через систему, работали без лицензии и способствовали развитию нелегальных бизнесов. А в 2005 г. в офисах материнской компании Gold & Silver Reserve Inc. прошли обыски, ее счета были заморожены. Тогда обвинение не смогло доказать вину ее владельцев в суде, и система продолжила работать по-прежнему, хотя и стала сотрудничать с властями и блокировать подозрительные счета. Но в 2007 г. власти вчинили ей новый иск и через полтора года судебных баталий руководители E-Gold признали вину.

Джексона приговорили к трем годам условно и штрафу. Суд принял доводы защиты, что руководство компании не подозревало о необходимости лицензии. «Доктор Джексон был абсолютно искренним в своем замысле создать финансовый институт, лишенный какого бы то ни было регулирования», — признал тогда обвинитель Джонатан Хэрэй. После этого в E-Gold были ужесточены правила работы, но лицензию компания так и не смогла получить — она начала терять клиентов, а пустующую нишу быстро заняли конкуренты.