«Карты для взяток» вложены в паспорт

Материал из CompromatWiki
Перейти к: навигация, поиск

«Карты для взяток» вложены в паспорт FLB: Банки в РФ начали блокировать платежи по prepaid cards

"«Некоторые российские банки уже начали блокировать переводы и платежи, совершенные по неименным предоплаченным картам (prepaid cards), которые не требуют открытия счета и по которым невозможно получать наличные. В обиходе они называются «картами для взяток» . Это связано с ужесточением «антиотмывочного» законодательства - 16 мая вступили в силу «антитеррористические» поправки в Закон «О национальной платежной системе», подготовленные Минфином, - сообщает 20 мая информационно-аналитический портал АПИ. Согласно поправкам, ограничивается проведение электронных платежей без идентификации. Запрещены переводы неидентифицированных пользователей в адрес физлиц и компаний-нерезидентов . Банкиры, перестраховываясь, начали блокировать операции по предоплаченным картам, ведь крайняя мера за неисполнение этого законодательства - отзыв лицензии . «По неперсонифицированным предоплаченным картам ограничения касаются платежей нерезидентам и денежных переводов на другие электронные кошельки, эти ограничения предусмотрены 110-ФЗ (пакет антитеррористических поправок), и банк сейчас их выполняет. Совместно с регулятором и банковским сообществом мы сейчас в активной фазе выработки возможных вариантов, согласующихся с вступившим в силу законом, в том числе и использования упрощенной идентификации» , - пояснил СМИ начальник управления перспективных проектов «Альфа-банка» Михаил Батуев. Получать наличные по prepaid cards нельзя с прошлого года : в 2012 году Банк России внес поправки в Положение № 266-П («Об эмиссии банковских карт»), в которых, по сути, приравнял предоплаченные карты к электронным деньгам. Теперь, чтобы снять средства с prepaid cards наличными, нужно перевести деньги на банковский счет - предоставив в отделении банка паспорт , рассказали опрошенные участники рынка; в качестве еще одного варианта они порекомендовали держателям предоплаченных карт просто потратить остаток в магазине . Предоплаченные карты можно купить за несколько минут, заплатив банку комиссию в размере 20-300 рублей. А оформление стандартного «пластика» всегда требует открытия счета, а следовательно, и предоставления паспортных данных о держателе. При этом prepaid cards - полноценный инструмент для оплаты покупок и для перевода средств на счета. Раньше в местном обиходе по понятным причинам этот продукт называли «картами для взяток», но сейчас они получают все большее распространение. Prepaid cards, которые выпускают российские банки, относятся к международным платежным системам Visa и MasterCard. Максимальный месячный объем операций по ним не может превышать 40 тыс. рублей - показатель не изменился с «антитеррористическими» поправками, хотя его первоначально предлагалось снизить». « Об отказе проводить операции и платежи по обезличенным картам сразу после законодательных ужесточений заявили в двух крупных частных банках — Промсвязьбанке и в Альфа-банке. Об этом оповестили в call-центрах кредитных организаций. При этом сотрудники Сбербанка и ВТБ 24 сообщили, что "анонимные переводы в адрес клиентов банка пока допустимы" , - передает во вторник ИА «Амител». Полная идентификация подразумевает физическое предъявление паспорта оператору платежа . Однако допустима и упрощенная идентификация , когда клиент может удаленно передать оператору свои фамилию, имя, отчество, серию и номер паспорта, СНИЛС или ИНН либо номер полиса обязательного медицинского страхования, плюс номер мобильного телефона. Также клиент может авторизоваться с помощью электронной подписи . Новым законом не регламентировано никакого переходного периода, и банки по-разному трактуют его нормы , ссылаясь на то, что закон получился очень "сырым". Как поясняют участники рынка на условиях анонимности, закон в текущем виде фактически запретил использование предоплаченных карт , и у банкиров пока нет единого мнения о том, что делать с предоплаченными картами (проводить по ним операции или блокировать платежи, продолжать выпускать предоплаченный "пластик" или отказаться от продукта). Например, в Абсолют-банке отметили, что если банк-эмитент предоплаченной карты совершает перевод, то кредитная организация такой перевод примет . "Для банка-получателя неважно, предоплаченная карта или нет, главное, чтобы перевод прошел" , — отметили в Абсолют-банке. В СБ Банке заняли кардинально иную позицию: — Законом запрещены переводы без идентификации клиента в адрес физических лиц, некоторых некоммерческих организаций и юридических лиц за пределами РФ , — поясняет Станислав Свентковский, замдиректора департамента банковских карт СБ Банка. — К таким клиентам относятся большинство тех, кто пользуется предоплаченными и виртуальными картами. Теперь им нельзя будет расплачиваться такими картами в иностранных интернет-магазинах и других иностранных интернет-ресурсах, требующих оплаты (онлайн-игры и пр.) Для оплаты привычным для них способом по "одноразовой" карте без введенных ограничений клиентам придется пройти процедуру обычной или упрощенной (вводится новыми поправками к закону) идентификации , то есть "выйти из тени ". То же касается банковских операций с предоплаченными картами» . «По данным консалтинговой фирмы A.T. Kearney, в 2013 году сектор prepaid cards в России cоставил $56 млрд , а к 2015 году оборот средств на них мог достичь $110 млрд . Согласно исследованию компании MasterCard, в 2017 году Россия могла войти в первую тройку европейских стран по оборотам по предоплаченным картам . По данным Центробанка, за последние пять лет количество предоплаченных карт в России выросло с 455 тыс. до 43,3 млн штук . По оценкам регулятора, этот инструмент сейчас занимает 20% рынка платежных карт , - пишут в сегодняшнем номере «Известия». В Минфине и ЦБ на запрос издания не ответили. Поправки, кстати, коснулись и микрофинансовых организаций, поскольку микрофинансисты тоже выпускают предоплаченные карты . — Для микрофинансового сектора это существенный урон , — комментирует член правления ГК «Народная казна» Ярослав Кабаков. — Многие МФО использовали предоплаченные карты, в том числе для того чтобы не показывать базу заемщиков банку-эмитенту . Таким образом, риски для крупных МФО, использующих данный продукт, резко повышаются. Если говорить об анонимности, то альтернативой предоплатным картам можно считать электронные кошельки . С точки зрения оплаты товаров и услуг альтернативой могла бы стать криптовалюта Bitcoin, но в России с января 2014 года операции по виртуальным валютам считаются спекулятивными, а в других странах к этой системе электронной наличности неоднозначное отношение . Эксперты, опрошенные изданием, указывают, что сегмент предоплаченных карт может остаться только в том случае, если при получении такого «пластика» будет проводиться идентификация клиента . — Предоплаченная карта может быть выдана клиенту, прошедшему процедуру идентификации, причем закон допускает проведение идентификации как сотрудником банка, так и с привлечением банковского платежного агента , — указывает старший вице-президент банка «Интеркоммерц» Денис Хренов. Как отмечает Виктор Неустроев, ведущий аналитик Wild Bear Capita, суть этой верификации может заключаться в том, что клиенты будут сообщать по телефону свои имя, фамилию и паспортные данные . При этом банки смогут проверять данные паспортов, сверяя их с информацией на сайте ФМС . — Предоплаченные карты пользуются широкой популярностью у населения не столько из-за анонимности, сколько из соображений безопасности , — говорит главный аналитик UFS Investment Company Илья Балакирев. — Клиенты оплачивают такими картами покупки в интернете, в том числе на зарубежных сайтах — и не боятся, что злоумышленники получат доступ к их персональным данным и банковским счетам . Учитывая это, отказываться сейчас от предоплаченного «пластика» было бы весьма поспешным решением» ». 17 октября 2013 года в публикации Агентства федеральных расследований FLB «Банки России за «карты для взяток» говорилось: «кредитные учреждения не хотят отправлять клиентам уведомления о проведенных операциях с предоплаченными банковскими картами (prepaid cards) . Однако, такие изменения планируется внести в закон о национальной платежной системе по просьбе Ассоциации региональных банков России. Как известно, основной особенностью prepaid cards является то, что они абсолютно анонимны , и личность их держателя не нуждается в идентификации . Для держателей они удобны тем, что приобрести их можно в считанные минуты, а для того, чтобы обзавестись такой картой, совсем не обязательно предоставлять банку свои личные данные. В тоже время предоплаченные карты являются не менее функциональным средством для совершения покупок или переброски средств на другие счета, чем стандартный «пластик». Такие карты еще принято называть «картами для взяток» и в последнее время они становятся все более востребованы среди потребителей. Prepaid cards, которые выпускают российские банки, относятся к международным платежным системам Visa и MasterCard, расплачиваться ими можно в любой торговой точке мира », - сообщал интернет-портал финансовых услуг FinRussia. “Банки не должны направлять клиентам уведомления о совершении операций по предоплаченным картам, настаивают банковские лоббисты. Соответствующие изменения должны быть внесены в статью № 9 закона «О национальной платежной системе». С такой просьбой Ассоциация региональных банков России обратилась к председателю ЦБ Эльвире Набиуллиной, - писали “Известия”. Получать наличные по prepaid cards с прошлого года нельзя : в 2012-м Банк России внес поправки в Положение № 266-П («Об эмиссии банковских карт»), в которых, по сути, приравнял предоплаченные карты к электронным деньгам . Для держателей «пластика» это означает ограничение функционала : максимальный лимит по предоплаченным картам составляет 100 тыс. рублей, а максимальный размер пополнения в месяц не может превышать 40 тыс. рублей. Также запрещена выдача наличных по неперсонифицированным картам. Чтобы снять средства с prepaid cards наличными, необходимо перевести деньги на банковский счет. Ассоциация региональных банков России в письме Эльвире Набиуллиной просит изменить закон «О национальной платежной системе» , сняв с кредитных организаций обязанность по уведомлению клиентов о совершении операций с использованием prepaid cards . Банкиры указывают на то, что при выдаче предоплаченных карт идентификация клиента не проводится и у оператора нет контактных данных для отправки уведомлений. Благодаря уведомлениям клиент контролирует списания средств с карты и может оперативно отреагировать в случае несанкционированных списаний , заблокировав «пластик». А банк, в свою очередь, что следует из 9-й статьи (вступит в силу 1 января 2014 года), должен возместить ему средства, а только потом проводить расследование . Коллеги поддержали инициативу Ассоциации региональных банков. Предправления Национального платежного совета Андрей Емелин также подчеркивает, что при выдаче неперсонифицированной карты банк не проводит идентификацию клиента и не производит сбор персональных данных . — Обязанность банка по информированию должна возникать только в случае предоставления клиентом актуальной информации (паспортных данных и контактного телефона) , — комментирует директор дирекции карточного, депозитного и электронного бизнеса Транскапиталбанка Игорь Антонов. — В противном случае граждане теряют право на возмещение, так как у банка нет возможности для оперативной связи с ними . По словам начальника управления по работе с сегментом розницы Абсолют Банка Антона Павлова, предложение ассоциации рационально, учитывая растущую популярность обезличенных карт . — Предоплаченная карта — по сути аналог подарочной, но с одним существенным отличием, что prepaid cards можно использовать в любом магазине, принимающем «пластик» . Очевидно, что когда клиент приобретает предоплаченную карту, то это не означает, что именно ее будет использовать для совершения транзакций , — полагает эксперт. — К тому же обязанность банков уведомлять клиента об операциях по таким картам существенно бы ограничило возможности продаж данного вида «пластика». На текущий момент prepaid cards можно купить в большинстве крупных магазинов или торговых центрах . Как отмечает директор банка «Восточный экспресс» по рынкам капитала и связям с инвесторами Виктор Тимотин, необходимость уведомления клиентов по операциям с использованием prepaid cards увеличивает стоимость такого «пластика» . Это, в свою очередь, вредит инициативе Минфина по распространению безналичных расчетов . Тимотин предлагает «подключать» уведомления тем клиентам, которые готовы за это отдельно заплатить. При этом решение о стоимости услуг нужно оставить за участниками рынка, считает он. — Обязанность банкиров по уведомлению сужает круг потенциальных пользователей предоплаченных карт, что лишает кредитные организации возможности выхода на достаточно большой сегмент рынка , — резюмирует главный аналитик UFS IC Алексей Козлов. Но не все считают обоснованной просьбу банкиров. — Банкиры пилят сук, на котором сидят , — считает председатель общества защиты прав потребителей «Общественный контроль» Михаил Аншаков. — Если просьба ассоциации будет выполнена, то это подорвет доверие граждан к банковской системе . Мы завалены жалобами от потребителей, которые в результате хакерских атак теряли значительные суммы со своих карт и потом ничего не могли доказать банку . Без уведомления вообще сложно предъявить кредитной организации обоснованную претензию» . Ранее на FLB о трансформации системы безналичных платежей в РФ и создании национальной платежной системы: «Пластик под замену», «Защити себя сам», «Visa и Mastercard на аванс не заманить», «Visa ощутила утрату доверия», «Иностранный пластик зажало в банкомате», «Эльвира Набиуллина получила «платежку», «Банкиры бегут от Грефа к Набиуллиной», «В УЭК нашлось слишком много MasterCard», «Банки РФ примеряют «китайскую платежку», «Суверенитет, отлитый в пластик»."
631e1fcac8dc17991f13cb1db2038ef8.gif

Ссылки

Источник публикации