Главный корреспондент Вьетнама

Материал из CompromatWiki
Перейти к: навигация, поиск


origindate::04.10.2001, Фото: ИТАР-ТАСС

Главный корреспондент Вьетнама

Где держит деньги Внешторгбанк

Александр Громов

Converted 12101.gif
Converted 12102.jpg
Глава Внешторгбанка Юрий Пономарев

Клиенты от банков, как правило, ждут двух вещей своевременных расчетов и кредитов. Однако, каждому банку требуется нащупать свой баланс между этими двумя потребностями. Для быстрых расчетов банку требуется иметь много ликвидных активов, а чем больше у банка ликвидных активов, тем меньше кредитов он может выдать. Самые ликвидные средства банки размещают на корсчетах в российских и иностранных банках. Чаще всего для активных расчетов используются несколько главных корсчетов, а остальные счета используются лишь периодически для разовых платежей, а на них поддерживаются минимальные остатки. Однако у каждого правила есть исключения.

Одно из самых удивительных исключений представляет собой государственный Внешторгбанк. Этот банк сильно пострадал после кризиса 1998 года ,но с поддержкой государства не только сумел оправиться, но и даже вышел на второе место в банковской системе России. Основным фактором улучшения финансового положения банка были государственные, а именно Центрального банка России вливания в его капитал. Эти вливания всегда проходили в денежной форме в рублях. Однако банк быстро переводил полученные от Банка России средства в иностранную валюту и размещал их на счетах и депозитах в иностранных банках. После двух лет такой политики у Внешторгбанка скопились значительные остатки на счетах в иностранных банках.

Нет нужды говорить, что это была весьма легкая стратегия по выходу их кризиса. Однако в ее результате росли иностранные активы банка в ущерб кредитованию российских заемщиков.

После увеличения капитала ликвидность банка находится на очень высоком уровне. В целом в банках размещена значительная часть активов банка - 41,5 млрд. рублей из 130,3 млрд. рублей активов (32% активов). Естественно, при столь высоких остатках на корсчетах все формальные показатели ликвидности банка, в частности, значения экономических нормативов ЦБ многократно перекрываются.

Например, коэффициент мгновенной ликвидности банка, представляющий собой отношение высоколиквидных активов к обязательствам до востребования у ВТБ на 1 июля 2001 года составлял 111%, а минимально допустимое значение этого коэффициента, установленное Центральным банком, составляет всего 20%. Сейчас не так много российских банков имеют значение норматива Н2 на уровне, близком к 20%, но в среднем его значение составляет около 30-50% для большинства российских банков.

Значение другого норматива ликвидности банка - норматива текущей ликвидности Н3 у Внешторгбанка по совпадения также оказалось на 1 июля 2001 года равным 111%. Этот норматив рассчитывается как отношение ликвидных активов к обязательствам до востребования и на срок до 30-ти дней, а его минимальное значение установлено на уровне 70%. Большинство коммерческих банков поддерживают значение норматива Н3 на уровне 80-90%, но мало кто имеет более 100%.

Внешторгбанк по обоим коэффициентам ликвидности заметно опережает другие российские банки, с одной стороны, это характеризует его как надежный банк, а с другой говорит, что банк практически не использует свои ресурсы должным образом.

Управление ликвидностью у банка поставлено крайне плохо, а размещение средств вызывает законные вопросы.

Значительная часть кредитов и корсчетов открыта в иностранных банках (92,7%), включая дочерние банки ВТБ. В частности, только на Donau-Bank приходится 6,1 млрд. рублей из 33,5 млрд. рублей кредитов банкам-нерезидентам.

В то же время многие крупнейшие корсчета практически не используются банком для целей расчетов. Банком открыты корсчета более чем в 60 иностранных банках, при этом 96% оборота по корсчетам приходится всего на 6 банков, при этом на эти 6 банков приходится всего 13,7% остатка на корсчетах в иностранных банках.

Например, оборачиваемость средств на корсчете ВТБ в Bank of New York, США составила 4 252 раза за месяц, столь же высокие обороты наблюдаются по корсчетам ВТБ в Deutsche Bank, Германия (2 375 раз) и Chase Manhattan Bank, США (1 758 раз). В то же время крупнейший корсчет банка открыт в Dresdner Bank, Германия на сумму $87,3 млн., однако оборачиваемость средств по нему составила всего 3 раза.

Практически совсем не было оборотов по корсчету ВТБ в Bank for Foreign Trade of Vietnam, Вьетнам на сумму $42 млн., Donau Bank, Австрия (дочерний банк ВТБ, выкуплен у ЦБ на деньги ЦБ) на сумму $4 млн., Canara Bank, Индия на сумму ;3,6 млн.. Также к категории практически не используемых корсчетов относятся счета в Standard Bank, Великобритания, Barclays Bank, Великобритания, Bayerische Hypo und Vereinsbank, Германия, Russian Commercial Bank, Кипр (дочерний банк ВТБ) и многие другие.

Всего на корсчетах ВТБ, оборот по которым составил менее 3 раз за месяц, находится в общей сложности $136, 4 млн. Эти счета практически не используются для расчетов клиентов банка и представляют для банков-корреспондентов бесплатный источник ресурсов, а крупнейшие их этих корсчетов размещены в банках Вьетнама и Индии.

При размещении этих средств на депозитах в первоклассных банках США и Западной Европы ВТБ мог бы получать $4,8-$5,5 млн. дополнительного дохода в год. К тому же и сохранность ресурсов, доверенных кредиторами, была бы выше, чем в индийских и вьетнамских банках. А если бы банк выдал из этих средств кредиты российским предприятиям, то и доход банка был бы больше, и наши предприятия получили бы так нужные им кредиты, а кредитный портфель и доходы банка увеличились бы на одну пятую.

Впрочем, возможно, у столь странной стратегии, есть какое-то иное объяснение, чем забота о максимизации прибыли банка.

Когда типичный российский банк держит огромные неиспользуемые средства в иностранном банке, это почти всегда означает, что эти средства банком-корреспондентом по договоренности выдаются в кредит или также переводятся на корсчет банков или предприятий, указанных руководством российского банка. В результате у всех участников сделки растут показатели ликвидности, а заинтересованные лица получают за границей кредиты. Такая политика эквивалентна скрытому выводу капитала, что позволяет получать и аккумулировать доходы за рубежом.

Крупнейшие корсчета, открытые ВТБ в иностранных банках на 1 июля 2001 года, обороты за июнь 2001 года.

Банк
Страна
Остаток, млн. руб.
Оборот по дебету, млн. руб.
Оборот по кредиту, млн. руб.
Оборачи- ваемость за месяц, раз
Dresdner Bank Германия 2538.7 3833.3 3749.3 3.0
Bank for Foreign Trade of Vietnam Въетнам 1211.6 8.7 7.9 0.0
Morgan Guaranty Trust Company Бельгия 442.3 16319.5 15924.3 72.9
Bank of New York США 187.4 398435.9 398423.0 4 252.3
Donau Bank Австрия 116.5 325.3 330.2 5.6
Canara Bank Индия 104.1 0.8 0.7 0.0
Bank of Tokyo-Mitsubishi Япония 96.2 7258.7 7284.2 151.2
Russian Commercial Bank Швейцария 54.5 997.1 944.2 35.6
Standard Bank Великобритания 54.2 1.5 6.5 0.1
Midland Bank Великобритания 34.6 4010.2 4006.6 231.9
State Bank of India Индия 30.5 13.9 16.1 1.0
Cedel Bank Люксембург 15.5 1129.7 1114.9 144.7
Credit Suisse Великобритания 12.0 1901.4 1901.7 316.5
Deutsche Bank Германия 10.1 11956.9 11964.2 2 375.5
Barclays Bank Великобритания 8.2 16.3 24.0 4.9
Bayerische Hypo und Vereinsbank Германия 7.2 9.6 3.5 1.8
Russian Commercial Bank Кипр 7.1 0.2 0.2 0.1
Commerzbank Германия 6.8 49.7 69.5 17.4
Chase Manhattan Bank США 6.7 5924.7 5920.1 1 758.2
HSBC США 4.8 2373.6 2385.5 989.6

Конечно, о подобного рода сделках невозможно договориться с уважаемыми иностранными банками, которые стараются не запятнать свою репутацию историями с отмыванием средств русской мафии, а вот с офшорными банками и банками из развивающихся стран достигнуть соглашения гораздо проще.

Многие российские банки используют для этого счета в офшорных банках в Югославии, точнее Черногории, где в последнее время был открыт один из самых привлекательных для российских банков офшоров. Российские банки могли всего за 10 тысяч долларов купить себе банк в Черногории и, управляя им из России выводить средства за границу. Однако, что распространено среди коммерческих банков несколько странно видеть на примере банка с государственным участием.

Впрочем, это правило действует для коммерческих банков, а действует ли оно для государственных банков - неизвестно. Но скорее всего - да. Слишком уж велик соблазн, а на такие проценты можно всю оставшуюся жизнь прожить без бед и в теплом климате.