Мальчевский, Анджей Рышардович

Материал из CompromatWiki
Перейти к: навигация, поиск

03Мальчевский.jpg

У нас есть Другие материалы об этом человеке



Gредседатель совета директоров компании «Финхолком-Групп», а также является основателем Мособлбанка

Биография

Анджей Рышардович Мальчевский родился 6 мая 1963 года в Москве. Мать — Мальчевская Татьяна Васильевна работала Главным экспертом в Государственном комитете СССР по науке и технике (ГКНТ СССР). Отец — Мальчевский Рышард, гражданин ПНР, занимал руководящие посты на предприятиях электронной промышленности Польши, закончил Московский авиационный институт.

Образование

  • В 1980 году окончил среднюю школу № 123 Краснопресненского района Москвы.
  • В 1987 году окончил Московский авиационно-технический институт имени К. Э. Циолковского по специальности «Машины и технологии переработки полимерных материалов в изделия и детали». По результатам государственных экзаменов была присвоена квалификация инженер-механик.

Карьера

  • По окончании института работал на одном из ведущих предприятий отечественного оборонно-промышленного комплекса — НПО «Фазотрон», где прошел путь от технолога до начальника цеха.
  • Занимал пост заместителя секретаря комитета ВЛКСМ по работе с пионерами и школьниками. Возглавлял комсомольский оперативный отряд по работе с трудными подростками.
  • В 1990 году по приглашению Правления «Российского фонда милосердия и здоровья» перешел на работу в созданный фондом кооператив «Реабилитация-Ф» на должность коммерческого директора.
  • В 1991 году выступил инициатором создания малого предприятия «БИОС», специализирующегося в области разработки и производства техники для людей с ограниченными возможностями, а также ведущего строительные проекты.
  • В 1995 году был приглашён на должность первого заместителя генерального директора ОАО «Картонтара». В феврале 1996 года стал генеральным директором компании. В процессе реформирования вывел предприятие из Москвы в Астраханскую область, где оно функционирует по сей день.
  • В 2009 году Русский биографический институт по представлению Российской академии естественных наук признал Анджея Мальчевского «Человеком 2009 года» за вклад в развитие регионов Российской Федерации.
  • В 2011 году избран действительным членом Международной академии общественных наук.
  • 28 февраля 2012 года решением президиума Российской академии естественных наук был избран членом-корреспондентом.
  • В 2013 году Президент России Владимир Путин за достигнутые трудовые успехи, многолетнюю добросовестную работу и активную общественную деятельность объявил благодарность Анджею Мальчевскому.

Банковское дело

  • В 2009 году занялся банковским бизнесом. Результатом этого стало приобретение (а фактически создание с нуля) Мособлбанка и финансовых холдингов — «Республиканская финансовая корпорация» и «ФИНХОЛКОМ-ГРУПП».
  • Благодаря взаимодействию с областными администрациями к 2010 году, в самый «пик» кризиса Мособлбанк развернул сеть из 347 различных структурных подразделений. Во многом благодаря постоянному географическому расширению в сентябре 2009 года «Национальное рейтинговое агентство» (НРА) присвоило Мособлбанку индивидуальный рейтинг кредитоспособности на уровне «А-» (высокая кредитоспособность, третий уровень)
  • В 2010 году — повысило индивидуальный рейтинг кредитоспособности Мособлбанка до уровня «А» (высокая кредитоспособность, второй уровень).
  • В августе 2013 года НРА повысило рейтинг кредитоспособности Мособлбанка до уровня «А+».
  • В середине ноября 2011 года стало известно, что Центральный банк России выдал Мособлбанку предписание, ограничивающее на шесть месяцев приём вкладов от граждан, кроме акционеров банка. Однако Мособлбанк обошёл это решение и дарил собственные акции на символическую сумму каждому вкладчику.
  • В 2012 году Мальчевский передал контроль в банке своему сыну Александру. К апрелю 2014 года Мособлбанк входил в топ-100 банков России по таким показателям как активы нетто, чистая прибыль, капитал и кредитный портфель. По каждому из показателей после приобретения Мальчевским банк поднялся на несколько сотен позиций.
  • В 2013 году в состав «ФИНХОЛКОМ-ГРУПП» вошел кубанский «Финанс Бизнес Банк».
  • В мае 2014 года уступил контроль над банковским холдингом «Республиканская финансовая корпорация», включая все входящие в него компании и банки, а также ООО КБ «Финанс Бизнес Банк», владельцам «СМП банк» Аркадию и Борису Ротенберг. Конный парк: Одним из хобби Мальчевского является конный спорт.

Проект Национального конного парка «Русь»

  • В 2012 году Мальчевский начал финансирование строительства в деревне Орлово Ленинского района Подмосковья Национального конного парка «Русь», который по задумке должен стать крупнейшим в Европе спортивно-досуговым кластером, ориентированным на развитие конного спорта. Парк строится поэтапно, в нем планируется построить конноспортивные манежи, спортивная школа, цирк, музей и зоопарк. Общий объём инвестиций в парк не раскрывается, но строительство одного комплекса «Виват, Россия!», в котором проводятся международные соревнования, оценивается не менее чем в 3 миллиарда рублей. В планах строительства парка также числится ипподром.
  • С 2012 года на территории Парка проводятся конноспортивные мероприятия по всем олимпийским, паралимпийским и нескольким неолимпийским дисциплинам международного уровня.
  • В 2013 году в Национальном конном парке "РУСЬ" открылась детско-юношеская спортивная школа, а также отделение иппотерапии. В Парке сформирована команда по паралимпийской выездке, а также сильнейшая на данный момент в России команда по драйвингу.
  • С 2014 года на территории Парка появилась возможность проводить соревнования по всем олимпийским видам конного спорта, причем как на открытом воздухе, так и в закрытом зимнем манеже. Комплекс «Виват, Россия!», построенный на территории Национального конного парка «РУСЬ», по признанию спортсменов и зарубежных судей является самым современным в России.
  • В июле 2014 года в комплексе «Виват, Россия!» прошли первые в истории России паралимпийские международные соревнования по выездке.

Общественная и политическая деятельность

  • Избирался советником муниципального собрания района Текстильщики двух созывов (декабрь 1997 г., декабрь 1999 г.).
  • Член попечительского совета Всероссийской полицейской ассоциации МПА.
  • С декабря 2004 по январь 2006 года работал в аппарате Государственной Думы Российской Федерации.
  • 28 июня 2012 года возглавил Наблюдательный Совет ООД «Россия», присоединившийся к Общероссийскому народному фронту.

Личная жизнь

  • Сын — Александр Мальчевский (1983 г.р.), работает президентом консорциума ФИНХОЛКОМ-ГРУПП.
  • Дочь — Анна Давидовская (1985 г.р.).
  • Анджей Мальчевский увлекается охотой, конным спортом и рыбной ловлей. Спонсирует издание нескольких журналов, посвященных данной тематике.

Награды

  • Медаль «В память 850-летия Москвы»
  • Медаль «За доблестный труд»
  • Памятная медаль «К 100-летию М. А. Шолохова» - Золотая медаль SPI имени Ж. А. Шапталя (Франция)
  • Медаль имени Ю. А. Гагарина
  • Орден Святого князя Александра Невского 1 степени
  • Наградной крест Российского казачества «За веру и службу России»
  • «Человек Года 2009» (по версии Русского биографического института)
  • Орден «За сохранение культурного наследия России»
  • Орден Святого апостола Андрея Первозванного «За милосердие и щедрость» (2013)
  • Благодарность Президента Российской Федерации.

Активы холдинга "Финхолком-групп"

  • ООО "Финхолком" — управляющая активами головная организация холдинга
  • Национальный конный парк "Русь"
  • НПЗ им. Г.М. Борисова в Ханты-Мансийском автономном округе (в июле 2013 г. вошел в состав холдинга)
  • Национальный фонд Святого Трифона — некоммерческая организация, действующая в целях возрождения народных традиций, возрождения и развития традиционных культурных и исторических ценностей, традиций верховой езды
  • КСК "Левадия" — конно-спортивный клуб, расположенный на территории национального конного парка "Русь"
  • Издательский дом "СТ-Медиа" — вошел в банковский холдинг "Финхолком-групп"; в портфеле активов — журналы, посвященные охоте, туризму и конному спорту, интернет-портал о конной отрасли, ряд интернет-проектов в финансовой, девелоперской, спортивных сферах, нефтеперерабатывающей отрасли
  • Инвестиционное девелоперское агентство — девелоперская компания

Компромат

100 миллиардов коню под хвост

Как Мособлбанк Анджея Мальчевского во главе с Геннадием Селезневым "напылесосил" деньги вкладчиков


21e29801b0df98ca9a5f561f373043b5.jpeg

Анджей Мальчевский (слева) и Геннадий Селезнев


Лошади, охотники, отставные политики, действующие генералы, чемоданы с наличностью и роботы — только некоторые участники драмы, которую, возможно, назовут одной из самых крупных афер на российском банковском рынке.

Спустя несколько часов после публикации в "Ведомостях" новости о грядущей санации Мособлбанка, крупнейшей после Банка Москвы, он предложил клиентам необычный вклад — "Отважный Мособлбанк" с доходностью 10,65% в рублях и 5,5% в валюте с ежедневной выплатой процентов. Как и условия, имя вклада было откровенно издевательским — именно так называлась группа на форуме banki.ru, в которой начальник аналитического управления банка БКФ Максим Осадчий на протяжении нескольких лет пытался обратить внимание общества на сомнительные операции Мособлбанка.

Намек на свою безнаказанность не был простой бравадой. Когда выяснилось, что Мособлбанк — это гигантский пылесос, который вывел с баланса как минимум 100 млрд руб. вкладчиков, упрятав их в экзотические проекты, Центробанк (ЦБ) только развел руками, Агентство по страхованию вкладов (АСВ) "поразилось масштабам проблем", а правоохранительные органы предпочли самоустраниться. В том, откуда Мособлбанк черпал уверенность в себе, разбирался обозреватель "Денег".

Робот-пылесос

Для профессионального вкладчика Мособлбанк был находкой: проценты выплачивались вовремя, доходность почти всегда превышала 10%, отделения были на каждом углу, оплата ЖКХ без комиссии, вклады для пенсионеров, студентов, охотников, рыболовов — в общем, на любой вкус и цвет. Трусливый вкладчик обошел бы такой банк за километр, но профессионал — нет. Да и рисков ноль: до 700 тыс. руб. государство вернет. Эти вкладчики спокойны и теперь, когда вместо отзыва лицензии ЦБ подверг Мособлбанк санации на рекордную после Банка Москвы сумму 117 млрд руб. Вкладчики сохранят не только свои средства, но и проценты.

Аналитики еще несколько лет назад, наблюдая за поведением Мособлбанка, закатывали глаза и говорили: "Опять пылесос". В 2013 году, согласно рейтингу РБК, он занял седьмую позицию по размеру филиальной сети (585 отделений), обогнав даже старый добрый Альфа-банк. Только за шесть месяцев прошлого года открыл 74 офиса, вешая по три вывески в неделю. Такой экспансии позавидовали бы McDonald`s (424 ресторана в России) и Starbucks (71 кофейня). По объему же выданных потребительских кредитов Мособлбанк даже не попал в список топ-50 (Альфа-банк, к примеру, там на седьмом месте).

Даже невооруженным глазом можно было увидеть, что Мособлбанк с какой-то целью выкачивает деньги с рынка и выплачивает проценты вкладчикам за счет непонятно каких средств. Однако, по словам зампреда ЦБ Владимира Сафронова, регулятор выявил схему случайно. Одним из вкладчиков оказался сотрудник ЦБ, который заметил, что принесенные в банк вклады на следующий день снимались почти в полном объеме, причем в других офисах и городах.

Позже выяснилось, что фиктивное снятие наличных было далеко не самым креативным способом прятать от ЦБ вклады. Каждую ночь специальный макрос автоматически расторгал договоры якобы по желанию клиентов Мособлбанка, а потом заключал новые — на инвестиции в ценные бумаги. Средства уходили сначала на счета ОАО РФК (на конец 2013 года владело 97,96% акций Мособлбанка), а потом и вовсе в неизвестном направлении. Часть средств была обнаружена на счетах конноспортивного парка "Русь", рассказывают в ЦБ и СМП-банке. Следы этой бурной деятельности нашли отражение и в бухгалтерской отчетности компании: только за 2012 год ОАО РФК заработало чистую прибыль в размере аж 210 млрд руб., что не смутило ни ЦБ, ни налоговую, ни даже ФСФР, хотя основным источником этой прибыли были якобы доходы, связанные с конвертацией ценных бумаг в бухгалтерском учете (197,7 млрд руб.).

Эксперты, опрошенные "Деньгами", сходятся во мнении, что искать рациональное зерно в схемах Мособлбанка не стоит, так как его менеджеры занимались "художественным творчеством": вели двойную бухгалтерию и рисовали для ЦБ картину, которую тот желал видеть. Поэтому о легальности такого макроса говорить трудно, если реальных операций на самом деле не было. "Как видно из описания, расторжение вклада и совершение иной сделки симулировалось компьютерной программой,— говорит старший юрист АБ "Егоров, Афанасьев, Пугинский и партнеры" Роман Маловицкий.— Отношения между банком и физлицом с юридической точки зрения по-прежнему являлись отношениями по договору вклада. Таким образом, с помощью макроса банк представлял в ЦБР недостоверные сведения, чтобы нарушение предписания не было очевидным для регулятора". Что касается самой программы, по информации "Денег", написать ее не составляет большого труда, а цена вопроса — около 100 тыс. руб.

По словам Сафронова, строить схемы в Мособлбанке начали после того, как ЦБ в 2011 году, почуяв неладное, ввел для банка ограничения по приему новых вкладов от физлиц, кроме акционеров. Тогда же регулятор обратился в Генпрокуратуру, но "первое письмо не привело к каким-то результатам", говорит зампред ЦБ. В феврале 2012 года УВД по ЮЗО города Москвы провело обыск в офисе Мособлбанка на Солянке, но официальный повод был другой — уголовное дело в отношении вкладчика банка.

Давление ЦБ, кажется, только раззадорило талантливых менеджеров. Через несколько месяцев после распоряжения ЦБ Национальный фонд Святого Трифона, возглавляемый главным бенефициаром банка Анджеем Мальчевским, начал бесплатно раздавать клиентам акции Мособлбанка номиналом 40 руб., избегая, таким образом, предписания ЦБ. Аналитики признаются, что подобную дерзость не наблюдали уже давно, и поспешили записать такой "ход конем" в учебники по экономике.

В конце 2012 — начале 2013 года, говорит Сафронов, ЦБ вновь проверял банк и направил новое письмо в Генпрокуратуру, по просьбе которой правоохранительные органы все-таки провели проверку. Факты подтвердились, но уголовное дело не завели. Любопытно, что именно в это время служба Банка России по финансовым рынкам обнаружила биржевые манипуляции акциями Мособлбанка, ООО РИК и ОАО РФК; все три компании — клиенты еще одного банка Мальчевского, Инресбанка (также подвергнут санации). Правоохранительные органы молчат и сейчас. Как сказали "Деньгам" в СК РФ, по состоянию на 30 мая материалы о Мособлбанке следователям не поступали.

По словам Максима Осадчего, Мособлбанк еще и обходил нормативы достаточности капитала ЦБ. Делал он это с помощью так называемых подарков — безвозмездных взносов акционеров, без которых пришлось бы показывать убытки. В 2012 году банк ушел в минус на 15,9 млн руб. даже с учетом "подарков" на 0,7 млрд руб., в 2013-м вышел почти в ноль с мизерным доходом 12,8 млн руб., но взносы акционеров увеличились до 11,4 млрд руб.

Согласно неофициальному рейтингу банковских аналитиков, в 2013 году по объему "подарков" Мособлбанку не было равных. Сразу после него в рейтинге расположились Лето-банк (специализированная "дочка" ВТБ; 7,8 млрд руб.) и банк "Югра" (7,2 млрд руб.). Дальше с большим отрывом — начиная с 3 млрд руб.— шли Фольксваген Банк Рус, банк "Советский", "Русский стандарт", Балтинвестбанк, Бинбанк, Связной банк и другие. Благодаря "подаркам" норматив достаточности капитала H1 у Мособлбанка с 10-11% (зона риска) к 1 мая 2014 года скакнул аж до 22,13%, что в очередной раз ввело ЦБ в заблуждение.

По мнению Осадчего, повышенные проценты старым вкладчикам выплачивались, скорее всего, за счет новых, что делает Мособлбанк похожим скорее на МММ, чем на Мастер-банк с его черной кассой и обналом. Впрочем, без "конверта", кажется, не обошлось и здесь. По информации газеты "Коммерсантъ", чтобы не раскрывать двойной баланс, для выплаты процентов в отделения тайно завозили наличные. "По всей видимости, на Мособлбанк были возложены функции работы с наличными деньгами — так называемый неучтенный нал,— рассказал "Деньгам" председатель Национального антикоррупционного комитета Кирилл Кабанов.— Именно с этой целью, скорее всего, создавались привлекательные программы для частных клиентов".

Впрочем, непропорционально больших оборотов по счетам кассы 20202 и 20209 (форма 101) у Мособлбанка не было. Для сравнения, дагестанский банк "Экспресс", в начале 2013 года уличенный в обналичке, превышал этот норматив ЦБ в 3-4 раза.

По мнению банкира Александра Лебедева, для обнала совсем необязательно собирать в таком объеме деньги вкладчиков. "ЦБ не позволял Мособлбанку привлекать новые вклады, вот они и начали использовать схемы,— рассказал он "Деньгам".— Обычная история: берешь клиентские деньги и кладешь их себе в карман. Нормальный такой бизнес в России".

Иными словами, очень похоже, что мы имеем дело с банальной попыткой воровства, считает Лебедев, но в очень крупных размерах. Масштабам схемы удивились и в АСВ. По словам представителей ЦБ, высаживать свой десант в Мособлбанке регулятор решился только после того, как тот после выставленного ультиматума вынужден был отразить на балансе 76 млрд руб. вкладов вместо нарисованных 20 млрд руб. Тянули, мол, из-за того, что деньги могли и вовсе исчезнуть, как это бывало не раз с активами банков, у которых отзывали лицензию. К тому же СМП-банк сам вызвался санировать Мособлбанк и был единственным желающим, говорят в АСВ. Ведь в условиях санкций получить кредит на десять лет под 0,51% годовых и готовую филиальную сеть дорогого стоит.

Однако это не означает, что профессиональные вкладчики могут расслабиться. Как рассказали "Деньгам" в СМП-банке, санатор сомневается в правдивости реестра вкладчиков Мособлбанка: часть реальных имен в нем заменена на фиктивные, и, чтобы вернуть деньги, АСВ потребуется дополнительная проверка. Более того, дыра в балансе Мособлбанка продолжает увеличиваться (первоначальная оценка ЦБ — 60 млрд руб.), говорят в СМП-банке: бывшие владельцы помимо прочего еще и завышали стоимость залогов.

И все же где искать выведенные в таких объемах активы?

Анджеевы конюшни

В отличие от древнегреческого царя Авгия бизнесмен Анджей Мальчевский ухаживал за своими конюшнями. С раннего детства он привык сидеть в седле, а когда вырос, превратил хобби в источник заработка. Хотя и в весьма изощренной форме.

Сын поляка Рышарда Мальчевского (ему сейчас 76 лет, проживает в Польше), Анджей в 1990-х годах руководил московской компанией "Картонтара", но в начале 2000-х перевел ее в Астрахань. В 2004-2006 годах Мальчевский работал в аппарате Госдумы, где познакомился с Геннадием Селезневым, впоследствии председателем совета директоров Мособлбанка, а также с его главным пиарщиком и джиарщиком.

В банковских кругах о Мальчевском знают немногое: его интересы в банке долгое время представляли сын Александр и бизнес-партнер Виктор Янин, вместе с которым он и купил Мособлбанк в конце 2006 года у братьев Крестиных. В интервью "Деньгам" президент Ассоциации российских банков Гарегин Тосунян признался, что о Мальчевском как о банкире ничего не слышал и лично с ним незнаком. Другое дело — Национальный фонд Святого Трифона, во главе которого Мальчевский занимается разведением лошадей, защитой животных и охотой. В этом качестве он весьма уважаемый человек.


B97ebc9da2e71630edbf857a60c85ba8.jpeg

Анджей Мальчевский (слева) и Виктор Янин (в центре)


До 2006 года Янин с командой предприимчивых менеджеров работал в Объединенном транспортном банке, у которого отозвали лицензию, по сути, с волчьим билетом. По сообщению ЦБ, банк допускал нарушения законодательства о противодействии отмыванию преступных доходов, в том числе не отправлял в Федеральную службу по финансовому мониторингу сообщения об операциях, подлежащих обязательному контролю, не соблюдал порядок представления информации в уполномоченный орган, не осуществлял идентификацию клиентов, а в июне-июле 2006 года и вовсе выдал из кассы клиентам более 16 млрд руб. на покупку ценных бумаг. Впрочем, это не помешало Янину и Мальчевскому не только купить новый банк, но и продолжать использовать отработанные схемы.

Однако не стоит обманываться: Мальчевский увлекается, конечно же, не только конным спортом. В Банковский холдинг Республиканской финансовой корпорации (БХ РФК), 70% которого принадлежит ООО "Финхолком" (90% — у семьи Мальчевских) и 30% — Виктору Янину, входили не только Мособлбанк и Инресбанк. Компания владеет целой империей: строительными, девелоперскими, инвестиционными, страховыми и туристическими компаниями, ломбардом, частной поликлиникой, агентством микрофинансирования, медиагруппой, фирмой "Технокомплекс-ТМ" (участвует в программе модернизации наружного освещения Московской области), транспортной компанией "Авторус-94" (вывоз промышленного мусора, снега, развоз реагентов в Москве), гостиницами, турбазами, магазинами и охотхозяйствами. Среди девелоперских проектов РФК — строительство отеля в центре Суздаля, жилого комплекса "Березовая роща" в Кашире, логистического комплекса в Одинцовском районе, апартаментов в Москве (около метро "Партизанская"), ТДЦ на Коровинском шоссе (Москва), офисно-складского комплекса в Басманном районе (Москва), реставрация особняка XVII века в центре Москвы ("Палата Левашовых"). В 2013 году компании "НОК Профит Лайн", "Гориславцев и Ко.— Оценка" и "Академия профессиональной оценки" оценили доход от реализации этих проектов в 68 млрд руб. Предполагается ли этими средствами закрывать дыру в балансе Мособлбанка, в СМП-банке "Деньгам" сказать затруднились. Хотя сумма удивительным образом совпадает с той, что была вложена в "экзотические активы". На прошлой неделе один из сотрудников РФК рассказал "Ведомостям", что Виктор Янин публично заявил о переходе всех компаний группы под контроль акционеров СМП-банка. Однако денег санаторам это вряд ли прибавит: в ликвидности этих активов сомневаются и в ЦБ, и в АСВ.

Другая структура Мальчевских — "Финхолком-групп" — как раз специализируется на конном бизнесе. Основные активы — конный парк "Русь", КСК "Левадия", издательский дом "СТ-Медиа" (журналы об охоте и коневодстве), Национальный фонд Святого Трифона и спортивно-развлекательный комплекс "Илья Муромец". Кроме того, в группу входят НПЗ им. Г. М. Борисова мощностью 750 тыс. тонн в год (Аи-95, дизель, мазут) и до санации — Финанс Бизнес Банк. Есть у компании Мальчевского и бизнес-центры в Москве, и свое девелоперское агентство. Этот холдинг под контроль СМП-банка не переходит, хотя именно в его компаниях частично и обнаружены пропавшие с баланса средства.

Конный бизнес как нельзя лучше подходит для дальнейшего вывода активов, считает Лебедев. Вложения в разведение лошадей требуются колоссальные, а окупаемость может составлять до 15 лет. К тому же породистая спортивная лошадь стоит как новый спортивный автомобиль. В конном парке "Русь" официально таких животных около 100, а ЦБ вряд ли разбирается в тонкостях оценки лошадей. "Это тоже может быть способом вывода денег",— говорит Лебедев.

Согласно бухгалтерскому балансу ОАО РФК за 2013 год, у его акционеров также имеется кредиторская задолженность перед компанией: 580 млн руб.— у Мальчевского и 157 млн руб.— у Янина. Планируется ли эти деньги вернуть — неизвестно.

Борьба за масть

Ценность Анджеевых конюшен не только в их потенциальной экономической выгоде. Лошадь — это еще и ценный политический ресурс. Хотя, по мнению Лебедева, практика дарения коней как способ подкупить чиновника ушла вместе с 1990-ми, среди сотрудников спецслужб верховая езда и охота остаются востребованным видом отдыха. Да и сам Геннадий Селезнев, по собственному признанию, имеет разряд по конкуру. На этой почве не грех и задружиться. По мнению Кирилла Кабанова, масштабная экспансия банков в регионы редко обходится без коррупционной составляющей и договоренностей с местными элитами. Так что подобные активы могут пригодиться.

Среди членов наблюдательного совета Мособлбанка были и другие политические персонажи: генерал-майор ФСБ в отставке Николай Костров, генерал-полковник запаса Николай Пищев, работавший долгие годы в правительстве губернатора Московской области Бориса Громова, бывший генеральный представитель АСВ Николай Орлов, бывший чиновник правительства Москвы Владимир Волков и другие. Любопытно, что почти весь менеджерский состав Мособлбанка, БХ РФК и "Финхолком-групп" участвовал в руководстве Национальным фондом Святого Трифона и его деятельности.

Помимо прочего Мальчевский и Селезнев активно участвовали в борьбе за кресло главы Федерации конного спорта России (ФКСР). В 2005 году бывший думский спикер победил на выборах Елену Батурину (главой московской федерации тогда был Владимир Ресин). В 2009 году он уступил это место Сергею Маслову, бывшему топ-менеджеру "Сургутнефтегаза", ЛУКОЙЛа и "Транснефтепродукта". В мае 2013 года Маслов возглавил ОАО "Корпорация развития" (прежнее название корпорации — "Урал промышленный — Урал Полярный"), региональный институт развития, созданный для реализации мегапроектов по освоению Уральского региона. Уже через месяц у "Финхолком-групп" появился в собственности НПЗ в Югре. Сам Маслов в начале 2014 года оказался в центре скандала: чиновники из Тюмени обвинили его в коррупции, в назначении на ключевые посты в корпорации знакомых из московского конного парка "Битца", а также в перечислении 10 млн руб. ФКСР за счет организации.

Повышенное внимание к конному спорту, возможно, объясняется и тем, что власти уже который год хотят исключить конные тотализаторы из разряда азартных игр — и тогда ипподромы станут весьма прибыльным бизнесом. Лошадьми увлекаются и сами санаторы Мособлбанка. Например, жена Бориса Ротенберга (совладелец СМП-банка и вице-президент Федерации дзюдо России) Карина возглавляет Московскую федерацию конного спорта.

С некоторыми чиновниками Мальчевский подружился в том числе через Всероссийскую полицейскую ассоциацию МПА, членами попечительского совета которой были не только Мальчевский и Янин, но и Сергей Степашин, сенатор Александр Коровников, а также руководители полицейских ветеранских организаций. Из открытых источников известно, что Мальчевский является членом общественного совета ГУ МВД по ЦФО, но там "Деньгам" сказали, что о таком никогда не слышали.

И Селезнев, и Мальчевский, и еще несколько ключевых фигурантов истории говорить с "Деньгами" отказались.


Анджей Мальчевский: банкир, коневод, "орденоносец"


Куда выводились деньги вкладчиков Мособлбанка

Обещанные двадцать минут, за которые можно проехать 15 км от МКАД по Каширскому шоссе до конного парка "Русь", превратились в субботнее утро в час десять. Первое, что бросается в глаза, — это огромный административный комплекс, построенный в стиле древнерусских палат. Рядом расположен небольшой зоопарк, а за ним спортивные манежи. Недалеко пляж, для которого специально заказывали испанский песок. Имеется на территории даже небольшой цирк. Все это вотчина уже бывшего владельца Мособлбанка (МОБ) Анджея Мальчевского. Несколько лет назад он, как говорят, на деньги Мособлбанка, обустроил этот конный парк на территории в 250 га. Рассказывают, что идея конного парка принадлежит бывшему спикеру Госдумы, экс-главе Федерации конного спорта России, а также председателю совета директоров Мособлбанка Геннадию Селезневу. "В середине 2000-х Мальчевский работал в Госдуме, — поясняет собеседник "Ко". — На почве любви к лошадям он и сошелся с Селезневым, а после того, как спикер ушел в отставку, пригласил его в 2009 г. к себе в банк".

"Геннадий Селезнев — известный лошадник. Он принимает участие в качестве члена жюри во многих соревнованиях, держит собственных конкурных лошадей", — рассказывает председатель совета директоров Kaskad Family Валерий Мищенко. По его словам, до того, как был построен КСК "Русь", лошади Селезнева базировались в олимпийском учебно-спортивном центре "Планерная", в нескольких километрах от Москвы по Новосходненскому шоссе. "Системообразующие для комплекса люди начинают все чаще задумываться о создании собственных баз, — отмечает Валерий Мищенко. — В истории с "Русью" прослеживается такая же логика". Сам Геннадий Селезнев отказался отвечать на вопросы "Ко".

Содержание лошади — дорогое удовольствие. Постой обходится примерно в 60 000-80 000 руб. в месяц плюс расходы на берейтора (тренер, поддерживающий лошадь в форме). В среднем в хорошем клубе получается не менее 100 000 руб. ежемесячно. Учитывая не очень выгодное расположение (юг — не запад и не север), постой в "Руси" должен обходиться дешевле. "Хороший комплекс, построен мисссионерами своего дела, которые хотели бы иметь отношение к спорту, — рассуждает генеральный директор Penny Lane Realty Георгий Дзагуров. — Но не совсем правильно выбрано место. Наличие в окрестностях свободных земель повысило бы их капитализацию. Можно было бы построить коттеджные поселки или таунхаусы, как это сделано в КСК "Отрада" или "Новый век". Но свободных полей в окрестностях "Руси" нет".

250 га — это сложенные вместе 303 футбольных поля, поэтому в "Руси" не создается ощущения толпы. Наоборот, чувствуется недобор публики. При полупустых трибунах проходили в конце мая и соревнования по вестерну на главном манеже. "КСК "Русь" — один из самых масштабных конно-спортивных проектов последнего времени, гигантские инвестиции (фигурировала сумма в 3 млрд руб. — Прим. "Ко"), — рассказывает владелец одного из небольших конных клубов. — На его территории несколько отдельных спортивных комплексов для различных видов спорта, планируется строительство ипподрома". Строительство одного манежа обходится минимум в $5 млн. Шесть в "Руси" уже построено. "Возводили их в спешке, торопились к соревнованиям, — отмечает собеседник "Ко". — Через две недели после открытия КСК "Виват, Россия!" (входит в состав "Руси") штукатурка у нового комплекса уже начала отваливаться. Да и сейчас там продолжаются строительные работы. Местами деньги просто зарывают в землю: то у них гостиница сползет в овраг, то плацы размоет. Реальная смета проекта может быть удвоена".

При чем тут Орлов?

Амбиций у господина Мальчевского через край. Национальный конный парк "Русь" позиционирует себя в качестве крупнейшего в России тематического парка развлечений и отдыха, расположенного в бывшем поместье графа Алексея Григорьевича Орлова-Чесменского. Красива история и с орловскими рысаками и русской верховой, выведенными на конезаводах графа. Впрочем, никакой связи между Орловым и КСК, кроме названия деревни Орлово, рядом с которой расположен парк, обнаружить не удалось. Алексей Григорьевич родился в Тверской губернии, его конюшни находились под Стрельной, недалеко от Санкт-Петербурга, а после ухода в отставку граф жил в Москве. Его дворянская усадьба "Нескучное" — ныне часть ЦПКО им. Горького, а Хреновский конный завод, где разводились лошади, располагался в Воронежской области. Речь может идти об усадьбе "Остров", принадлежавшей графу и расположенной в нескольких километрах от КСК. Там действительно в XVIII столетии был заложен большой конный завод. Но первый опыт оказался неудачным. Породистые скакуны, не приспособленные к стойлам в закрытых помещениях, погибли. Подобных нестыковок в биографии Мальчевского довольно много.

Москвич, выпускник Московского авиационно-технического института им. К.Э. Циолковского (инженер-механик), он после института три года проработал на оборонном НПО "Фазотрон". В 1990 г. Мальчевский стал коммерческим директором кооператива "Реабилитация-Ф", созданного Российским фондом милосердия и здоровья, а год спустя основал собственное малое предприятие "Биос" по выпуску техники для людей с ограниченными возможностями.

Карьера Анждея Мальчевского круто меняется в 1995 г. Сначала он становится первым заместителем генерального, а спустя год генеральным директором столичного ОАО "Картонтара" в Текстильщиках. Источники "Ко" рассказывают, что его партнерами в этом проекте могли оказаться скандально известные банкиры, отец и сын Крестины, связанные с обанкроченным КБ "Московский капитал", у которых он купил Мособлбанк.

"В процессе реформирования Мальчевский вывел предприятие ("Картонтару". — Прим. "Ко") из Москвы в Астраханскую область, где оно функционирует по сей день" — говорится на сайте его холдинга "Финхолком". Впрочем, это всего лишь слова с сайта.

Картонный банкир

"Картонтара" — это "дочка" ОАО "Юго-восточная промышленная компания "КТ" (ЮВПК), которая связана с экс-соучредителем и предправления банка "Московский капитал" Виктором Крестиным и его сыном Романом (зампредправления того же банка). Среди учредителей ЮВПК, как удалось выяснить "Ко", числилось некое ООО "Капитал-Регион XXI век". Его генеральным директором значилась Анна Дунаева. Это же ООО являлось учредителем и КБ "Московский капитал". "Ко" не удалось выяснить, какое отношение Анна Дунаева имеет к экс-совладельцу "Финанс бизнес банка" Леониду Дунаеву и его брату, генеральному директору УК "Проект" Александру Дунаеву, подозреваемым в причастности к попытке хищения 120 объектов недвижимости в Москве. Другими подозреваемыми по этому делу проходили еще один бывший совладелец "Финанс бизнес банка" Алексей Болотин, экс-глава московского управления Росимущества Анатолий Шестерюк, Виктор Крестин и Михаил Башмаков, являвшийся конкурсным управляющим "Московского капитала".

По версии следствия, чиновники Росимущества выдавали дорогостоящие объекты государственной недвижимости в управление подконтрольным брошенным госпредприятиям, не имеющим имущества и персонала, а затем отчуждали их с помощью банка "Московский капитал" под видом уплаты долгов. Но доказать их вину следствию не удалось. "Объективных доказательств, свидетельствующих о причастности фигурантов к совершению указанного преступления, в настоящее время не получено", — говорили в следственных органах. Исторические здания было решено вывести из дела в отдельное производство, и теперь в нем фигурируют "неустановленные лица". Но Шестерюк и Крестин пошли под суд по обвинению в хищении трех подмосковных газовых АЗС и земельных участков под ними.

Целью вывода "Картонтары" из Москвы была территория под промышленным предприятием, но она до сих пор остается неосвоенной. ОАО "Юго-восточная промышленная компания "КТ", естественно, вместе с земельным участком, была продана "ППФ реал эстейт холдинг" ("дочка" чешской PPF Group) только в 2012 г. О деятельности "Картонтары" в Астраханской области сейчас ничего не известно.

На протяжении двух лет, с 2004 г. по 2006 г., Мальчевский работал в аппарате Госдумы, где и сдружился с Геннадием Селезневым. Информация о его деятельности, размещенная на сайте нижней палаты парламента, крайне скупа. Предположительно, он мог занимать должность помощника одного из депутатов. Неожиданно в 2006 г. Анджей Мальчевский решил сменить вид деятельности и вместе с бывшими топ-менеджерами Объединенного транспортного банка, в частности, с Виктором Яниным, купил Мособлбанк.

Любопытно то, что предыдущими владельцами МОБа были Виктор и Роман Крестины. В 2005 г. они продали акции "группе физических лиц", по экспертным оценкам, примерно за $4 млн, а год спустя акционерами банка стали структуры Анджея Мальчевского. Так появилась основа банковского холдинга "Финхолком-групп". Позднее в состав "Финхолкома" вошли Инресбанк, Контраст-банк и "Финанс бизнес банк". Последние два банка были выкуплены у Леонида Дунаева и Алексея Болотина, связанных с Крестиными.

Благотворители

Анджей Мальчевский тщеславен. "Заядлый охотник и любитель лошадей, меценат с конно-православным акцентом", — так о нем отзывается знакомый с ним бизнесмен. Несколько лет назад банкир учредил благотворительный Национальный фонд Святого Трифона, в котором возглавил попечительский совет. Среди узнаваемых лиц совета — депутат Госдумы Алексей Митрофанов и Геннадий Селезнев. Из приоритетных направлений деятельности — "возрождение и развитие исконных охотничьих традиций, сохранение и повышение качества охотничье-рыболовных угодий, организация экскурсионно-туристической работы". Естественно, плюс сама благотворительная деятельность.

Интересно другое: фонд живет и работает за счет грантов. "Премиальный грант (...) является одним из основных инструментов реализации благотворительной деятельности фонда. Система грантирования фонда основана на сборе пожертвований от благотворителей и распределении их между премируемыми путем коллегиального рассмотрения поданных соискателями заявок специально формируемой комиссией — сообщается на сайте фонда. — Заслуги благотворителей (жертвователей) в соответствии с внесенным вкладом отмечаются решением комитета соответствующим дипломом и почетным знаком (орденом) — крест Святого мученика Трифона трех степеней". Говоря русским языком, чем больше денег благотворитель заплатил, тем больше шансов у него получить орден от фонда.

Деньги идут на различные благотворительные программы, и их распределяет все тот же комитет премии. Например, на строительство базы семейного отдыха "Барсучок" в Тульской области. Расценки на отдых там, кстати, немаленькие. Стоимость двухместного номера начинается от 4000 руб. в сутки, президентский четырехместный стоит уже 15 000 руб. И такая база отдыха не единственная. Среди других активов — теплоход "Влиятельный", племенной питомник "Ярый", центр подготовки собак "Долголуговское", гостиница "Весь", ООО "Кречет" и база отдыха "Гусиный остров". Совпадение это или нет, но во время работы над материалом сайт благотворительного фонда с подробной информацией о его деятельности закрылся на реконструкцию...

Грудь в крестах

Страсть к всевозможным званиям и орденам — слабое место господина Мальчевского. Он обладатель ордена Петра Великого I степени, ордена Ломоносова, ордена "Меценат столетия", ордена "За сохранение культурного наследия России", ордена Святого апостола Андрея Первозванного "За милосердие и щедрость", медалей "За доблестный труд", "За укрепление государства Российского", "За вклад в развитие местного самоуправления" и некоторых других памятных медалей. У него имеется крест российского казачества "За веру и службу России", нагрудный крест "Казачья слава", нагрудный крест "За заслуги перед Центральным казачьим войском", почетная грамота за заслуги и большой вклад в развитие и укрепление Российского государства, памятный знак губернатора Волгоградской области "70 лет Победы в Сталинградской битве" и даже памятный знак и благодарность парламента Чеченской Республики. За какие заслуги все эти награды?

Орденом Петра Великого награждаются граждане за самоотверженный поступок, мужество, отвагу и героизм, проявленные при исполнении воинского, служебного и гражданского долга, за высокие достижения в государственной, производственной, научно-исследовательской, социальной, культурной, общественной и благотворительной деятельности. Этот знак отличия был учрежден Академией проблем безопасности, обороны и правопорядка (АБОП). Но к деятельности самой академии возникли претензии со стороны правоохранительных органов.

Они подозревали организацию в раздаче своих орденов и медалей за деньги. "АБОП и национальный комитет вопреки действующему законодательству учредили 73 вида идентичных государственным наград, в том числе ордена, медали, нагрудные знаки, а также установили ученые степени, ввели форменное обмундирование, аналогичное военной форме, а также воинские звания... — говорилось в заявлении Генпрокуратуры. — ...Образцы дипломов и аттестатов, выдаваемых академией, имеют сходство с дипломами и аттестатами государственного образца, что не исключает их использование в качестве таковых...". Все это, по мнению прокуратуры, "...создает условия для коррупционных проявлений и дискредитирует государственную власть..." Годовой бюджет АБОП составлял около $1 млн. В декабре 2008 г. из офиса организации на Садовой-Кудринской улице были вывезены все ордена и медали, признанные недействительными. Орден Ломоносова также учрежден АБОП. Как ни парадоксально, но и орден Ломоносова, и орден Петра Великого до сих пор фигурируют в официальной биографии Мальчевского.

Учредитель ордена "Меценат столетия" неизвестен, но с таким названием работал международный благотворительный фонд, интернет-сайт которого не грузится, а телефоны, указанные в справочниках, не обслуживаются.

Организации, учредившие орден Святого апостола Андрея Первозванного "За милосердие и щедрость" и "За сохранение культурного наследия", пока еще работают. Это благотворительный фонд поддержки юных дарований "Взлетная полоса" и Центральный дом актера им. А.А. Яблочкиной. Памятный знак "70 лет Победы в Сталинградской битве" является отличительным знаком принадлежности к участию в грандиозном сражении. Но какое отношение к этому имеет банкир, родившийся в 1963 г.? И какие заслуги у Мальчевского перед Центральным казачьим войском?

"В мою компетенцию входило общее руководство Центральным казачьим войском, в том числе приказы по награждению. Но я ничего не слышал о представлении к казачьим крестам ("Казачья слава" и "За заслуги перед Центральным казачьим войском". — Прим. "Ко") Анджея Мальчевского, — рассказал "Ко" член правления войска, казачий полковник Василий Соловьев. — Такого приказа по войску не было, но недобросовестные сотрудники могли наградить и без широкой огласки". По его словам, правительство упразднило все казачьи награды 1 сентября 2011 г. (они сейчас недействительны) и ввело в обращение только небольшой список орденов и крестов, которыми награждаются заслужившие признание казаки. Все награждения сейчас жестко регламентируются. "Не исключено, что к этой истории может быть причастен старшина хуторского казачьего общества "Нагатинский затон" Михаил Козлов, — предполагает Василий Соловьев. — Его сын работал в Мособлбанке". Подробностей полковник не вспомнил, но в дополнительном офисе банка "На Ферганском" в должности управляющего работал Дмитрий Михайлович Козлов, возможно, сын старшины "Нагатинского затона". Михаил Козлов не стал отвечать на вопросы "Ко", подчеркнув, что с самим Мальчевским он "лично не знаком".

Пожалуй, одной из немногих реальных наград можно считать благодарность президента "За достигнутые трудовые успехи, многолетнюю добросовестную работу и активную общественную деятельность". Хотя и это достаточно спорная формулировка, учитывая проблемы, с которыми столкнулся Мособлбанк два с половиной года назад.


71a44311e4a7863df42da450a3350add.jpeg

Александр Мальчевский


Два года назад Анджей Мальчевский сделал вид, что отошел от дел. Он передал контроль в банке своему сыну Александру. Так, Мальчевский-младший стал владельцем 80% акций Республиканской финансовой компании (РФК), которой принадлежит 74,19% банка. 28-летний Александр на тот момент уже являлся президентом банковского холдинга "РФК", возглавлял наблюдательный совет РФК и входил в совет директоров Мособлбанка.

Банкротить нельзя

В итоге ЦБ решил санировать МОБ силами "СМП банка" братьев Ротенбергов. Это ему обойдется в 94 млрд руб. Они будут выделены на десять лет под 0,51%. "Когда я спасал "Российский капитал" примерно такого же размера, как Мособлбанк, мне дали 8,5 млрд руб. под 6% годовых. И то через четыре месяца банк отобрали", — вспоминает основатель Национального резервного банка Александр Лебедев. Почему же МОБ все-таки решили санировать, а Анджей Мальчевский до сих пор на свободе?

Первая и, видимо, главная причина — необходимость помочь братьям Ротенбергам, попавшим под американские санкции в связи с украинскими событиями. Вторая — дефицит средств резервного фонда Агентства по страхованию вкладов (АСВ). Размер фонда по состоянию на 7 мая 2014 г. составляет 195,7 млрд руб. Если вычесть сформированный резерв для выплат по уже наступившим страховым случаям, у АСВ остается 157,6 млрд руб. Отсюда минус 60 млрд руб., обещанных крымским вкладчикам. Итого менее 100 млрд руб., а отзыв лицензий все продолжается. Банкротство Мособлбанка опустошило бы "копилку" АСВ.

Третья причина, которая могла смягчить отношение к банку, — примерное поведение владельца. Господин Мальчевский активно начал сотрудничать и с ЦБ, и с АСВ. Он даже сделал заявление о готовности компенсировать вкладчикам потерянные деньги в случае форс-мажора. Руководство и владельцы банка отказались общаться с "Ко" в ходе подготовки этого материала. Но, похоже, отношения между ними стали напряженными.

В одном из последних заявлений Мальчевский косвенно пытается обвинить в произошедшем топ-менеджеров банка. "Искажение отчетности органами управления вводило в заблуждение регулятора, но не могло нанести ущерба кредиторам и вкладчикам, так как активов Республиканской финансовой корпорации хватало на покрытие задолженности", — говорится в его открытом письме. Там же рассказывается предыстория санации. "30 апреля 2014 г. "Финхолком-групп" вступила во владение 70% акций в уставном капитале ОАО "Республиканская финансовая корпорация" и соответственно получила контроль над Мособлбанком. Изучив состояние дел, 5 мая нами было дано указание исправить отчетность организации и обратиться в ГК "АСВ" с просьбой о санации банка (предоставив достаточное количество активов) для выделения кредита санирующей организации", — говорится в документе.

Сложно представить, что владелец бизнеса не был в курсе вывода средств вкладчиков из Мособлбанка на сумму в 60 млрд руб., тем более, что эти деньги оставались в структуре холдинга. "После вскрывшихся схем вывода депозитов там обнаружено много чего интересного, — рассказывает представитель "СМП банка". — Например, неадекватная оценка активов". Впрочем, по его словам, у банка есть письменное заверение бывших ационеров Мособлбанка о том, что имеются "некие существенные активы, которые могут быть использованы для исправления ситуации в банке". "СМП банк" сейчас тщательно проверяет все документы, и там не исключают, что найдут что-то новое и неожиданное. Ситуация может оказаться хуже, чем предполагалось изначально.

Таким образом, неизвестный до сих пор широкой публике владелец Мособлбанка может не только войти со своими схемами привлечения вкладчиков в анналы банковского дела, но и заинтересовать следственные органы. Понятно, что, скорее всего, "СМП банк" правильно распорядится и активами Национального фонда Святого Трифона, и КСК "Русь", и всем остальным, входившим в группу "Финхолком". Тем более что в семье Бориса Ротенберга к лошадям тоже неравнодушны. Вторая его супруга, Карина Ротенберг, в настоящее время возглавляет Федерацию конного спорта Москвы. Так что КСК "Русь", возможно, ждет неплохое будущее.

«Масштаб нарушений нас поразил»


598b17d460217e0756ef557402496675.jpeg

Анджей Мальчевский

Проверка ЦБ еще 1,5 года назад выявила в Мособлбанке поразительный масштаб нарушений. Возбудить уголовное дело не удалось, а отзывать у банка лицензию вышло бы дороже, чем санировать - так есть надежда вернуть деньги

За тот год, что Центробанк ведет крестовый поход против недобросовестных финансовых организаций, он отозвал лицензии у 69 банков, в числе которых оказалось два из сотни крупнейших (см. таблицу). В списке оснований для отзыва чаще всего фигурируют нарушения нормативных актов и высокорискованная кредитная политика. Обнаружив такой же набор нарушений в Мособлбанке отца и сына Анджея и Александра Мальчевских, ЦБ поступил иначе: 21 мая он принял решение о его финансовом оздоровлении. Санацию регулятор поручил «СМП банку» братьев Аркадия и Бориса Ротенбергов.

У «Ведомостей» оказались материалы ЦБ, показывающие, что серьезные проблемы у Мособлбанка были выявлены еще в 2011 г., а в начале 2013 г. регулятор по итогам проверки запретил банку на три месяца открывать новые отделения и на шесть - ограничил работу со средствами физлиц и наличными. Но вместо того чтобы соблюдать ограничения, банк их обходил, проводя, как заявил ЦБ, «масштабные операции по сокрытию этих действий». С помощью «креативной схемы» «была создана система из двух реальностей», рассказывал banki.ru руководитель Агентства по страхованию вкладов (АСВ) Юрий Исаев. В итоге Мособлбанк привлек около 100 млрд руб. депозитов физлиц, фактически заняв к 1 мая 22-е место среди российских банков по объему вкладов, но в своей отчетности скромно указал лишь пятую часть этого объема. «Масштаб проблем поразил», - признавался Исаев.

Почему же банк остался на плаву? В случае отзыва лицензии фонду страхования вкладов пришлось бы выплатить его вкладчикам те самые 100 млрд руб. и надежды на скорый возврат хотя бы части этой суммы за счет продажи активов банка не было, объяснял Исаев. Мальчевские инвестировали не только в недвижимость и ценные бумаги, но и в «довольно экзотические активы», которые невозможно быстро продать по достойной цене.

Кроме того, так как руководство банка прятало вклады, оно прятало и активы, добавлял он. В обмен же на санацию собственники Мособлбанка обязались вернуть на баланс банка активы, которые санатор сможет довести до ума и продать по справедливой стоимости. Правда, с учетом специфики активов работа займет не один год, признавал Исаев. Пока же «СМП банк» получил на санацию от АСВ 10-летний кредит в 96,8 млрд руб. В чем специфика активов?

На что шли деньги

Мальчевские вкладывали деньги в самые разные предприятия - от НПЗ до коммунальных компаний и медицинской клиники (см. врез). Cейчас невозможно даже точно сказать, куда ушли деньги Мособлбанка, возмущается сотрудник АСВ: «Они за балансом у себя черт-те что творили. Когда в свое время мы с ними общались, сложилось ощущение, что за несколько лет они все так запутали, что даже сами не могли распутать, куда все дели, и еще долго разбирались. У них просто безумные объемы недвижимости».

По данным, раскрытым структурами Мальчевских, они могли быть одними из крупнейших рантье в России: только их банку принадлежало около 70 000 кв. м в Москве и регионах, оцененных в 17,7 млрд руб. Крупнейшие объекты - земли в Подмосковье, бизнес-центр на Большой Семеновской площади почти в 20 000 кв. м, особняки рядом с Александровским садом и на Новом Арбате. У других структур Мальчевских было еще более 100 000 кв. м недвижимости и 1000 га земель, оцененных в 8,7 млрд руб. Плюс девелоперские проекты, будущий доход от реализации которых владельцы оценили в 68 млрд руб.

Но даже активы в области недвижимости приобретали специфику, связанную с личными увлечениями Мальчевского-старшего. Бизнесмен интересовался конным спортом, охотой и рыбалкой. В итоге крупнейший актив - 150 га в ближнем Подмосковье, занятых недавно открывшимся Национальным конным парком «Русь», в состав которого входят конюшни, спортивные поля, гостиницы и т. д. Это один из лучших конных комплексов в России, на который денег не жалели: только на спортивную его составляющую потратили более 3 млрд руб., рассказывает знакомый Мальчевских. Но найти покупателя на весь парк будет сложно, так как подобный актив требует больших вложений, а окупаемость его под вопросом, сходятся опрошенные «Ведомостями» риэлторы.

Еще у структур Мальчевских было несколько охотничьих хозяйств и баз отдыха, но они были весьма скромными и перед ними никогда не стояло задачи заработать побольше, говорит их знакомый. Долголуговское охотхозяйство в 50 км от МКАД по Щелковскому шоссе - это всего один домик на 13 человек, зато в хозяйстве можно натаскивать собак на куропаток и фазанов. На расположенной в Тульской области базе отдыха «Барсучок» базируется племенной питомник «Ярый», где разводят кавказских, среднеазиатских овчарок и охотничьих собак, а также ловчих птиц; дебаркадер «Гусиный остров» - это гостиница для рыболовов и охотников на 20 человек в Поволжье и т. д.

Изучив материалы проверки Мособлбанка, проведенной ЦБ 1,5 года назад, «Ведомости» выяснили, как финансировались эти активы. Вот краткий пересказ схем, изложенных сотрудниками ЦБ по итогам проверки на 3000 страницах текста - с графиками и схемами.

Откуда брались деньги

Основным источником средств для структур Мальчевских могли быть средства вкладчиков, свидетельствуют материалы ЦБ.

Проверка операций, проведенных в 2012 г. со средствами физлиц, выявила «сомнительные» сделки, в которые были вовлечены структуры Мальчевских - Российская инвестиционная компания (РИК) и Республиканское агентство микрофинансирования («Рамфин»). Выглядело это так: в день, когда вкладчик приносил деньги в банк, или в течение нескольких дней после этого средства снимались с его счета и зачислялись на счета юрлиц, чаще всего РИК и «Рамфина», в виде займов или поручений по приобретению ценных бумаг. Делалось это по якобы подписанным вкладчиком допсоглашениям. Ближе ко дню возврата вклада на счет физлица поступали вся списанная сумма плюс причитающиеся проценты. Проверяющие установили признаки несоответствия подписей на договорах вклада и допсоглашениях и предположили, что деньги со счетов списывались без ведома и участия вкладчиков, указано в материалах ЦБ.

Для РИК и «Рамфина» поступление денег от физлиц было главным источником средств. Уходили деньги из «Рамфина» тоже физлицам - как на депозитные счета, так и в виде займов или договоров на покупку векселей Мособлбанка и связанных с ним структур. Со счетов РИК значительная часть денег также перечислялась на депозиты граждан, но кое-что доставалось и юрлицам.

Например, несколько миллиардов рублей от РИК получило ООО «Прод-К» (сейчас - «Вестфининвест»). В базе арбитражных дел говорится, что Мособлбанк в 2013 г. переуступил «Вестфининвесту» право требования по кредиту, обеспеченному участком в 43 га в Солнечногорском районе Подмосковья. Правда, владелец участка - структура семьи Кондрачуков, совладельцев «Транс нафты», оспаривает залог.

В мае «Вестфининвест» нарастил капитал с 10 000 до 5 млн руб. и перешел от некой Ирины Комаровой к РФК.

Как раздавались деньги

Раздавал деньги Мособлбанк рискованно, решили проверяющие ЦБ. Изучив порядка 80% корпоративного портфеля банка - а это ссуды 83 юрлицам более чем на 20 млрд руб., - проверяющие ЦБ обнаружили у всех заемщиков признаки сомнительной деятельности или отсутствия реальной деятельности. Примерно каждый шестой заемщик отсутствовал по адресу фактического местонахождения, а у каждого третьего была завышена оценка финансового положения и обслуживания долга. Кроме того, ссуды использовались не по целевому назначению, а обеспечение по ним не соответствовало нормативным требованиям ЦБ. В активах большинства компаний преобладают дебиторская задолженность и запасы, в пассивах - кредиты; их выручка и прибыль незначительны, а операции по счетам в банке носят схожий характер и в основном связаны с получением и расходованием кредитов Мособлбанка.

К примеру, фирма «Энтера», задолжавшая банку почти 747 млн руб., на момент получения кредита вообще не вела хозяйственной деятельности. Она зарегистрирована по месту прописки ее гендиректора-учредителя, который безвозмездно сдал фирме 10 кв. м в своей квартире. Другой недвижимости в распоряжении компании нет. Большую часть денег - 600 млн руб. - «Энтера» занимала в 2012 г. для создания кирпичного завода. В день получения средств она перечислила их структуре Мальчевских - РФК в качестве оплаты 100% долей в ООО «Брикс». Часть кредита была перечислена по договору займа другому заемщику банка - Комбинату строительных материалов в Красноармейске, который тут же расплатился по долгам. Крупнейшим акционером комбината значится люксембургская «Саммит холдингз». Еще 23 млн руб. «Энтера» направила на покупку оборудования. На момент проверки ЦБ оборудование не было поставлено. В декабре 2013 г. участники «Энтеры» приняли решение о ее ликвидации, а в феврале этого - отменили свое решение.

Другой пример. ООО «Брот мастер», зарегистрированное в Твери в арендованном офисе площадью 13 кв. м, брало у Мособлбанка более 500 млн руб. под залог дизельного топлива, оцененного в 331 млн руб. У проверяющих возникло подозрение, что топливо было виртуальным: по документам фирма получила его по бартеру у другой компании и хранила в Ингушетии по договору с третьей фирмой. Причем на хранение, судя по документам, топливо было отправлено на три месяца раньше, чем приобретено. Основную часть полученного в банке кредита «Брот мастер» перечислил некой компании «Константа», хотя сумма заключенных с этой компанией контрактов едва превышала 86 млн руб.

Такие проблемы можно найти в любом банке, говорит партнер ФБК Алексей Терехов, но масштабы являются нетипичными и могут говорить о проведении недобросовестных операций (например, перекредитования) либо что банк кредитует какие-то проекты через формально не связанные, технические компании.

Немногим лучше ситуация у банка была и с заемщиками-физлицами. Проанализировав досье 93 заемщиков, получивших от Мособлбанка более 1,2 млрд руб., проверяющие обнаружили, что почти у 60% из них недостоверные паспорта и информация в справках о доходах. У некоторых работодатели в момент выдачи справки были ликвидированы или находились в этом процессе, у других - просто не значились в ЕГРЮЛ. В самых безобидных случаях информация о руководителях организаций, указанная в справках, не совпадала с данными СПАРК.

Как исчезали деньги

Манипуляции со счетами вкладчиков обнаружились случайно: клиентом Мособлбанка оказался сотрудник регулятора, рассказывал зампред ЦБ Владимир Cафронов. За этим последовали регулярные проверки. И вот утром 19 декабря 2012 г. сотрудники ЦБ нагрянули с ревизией кассы в филиал № 13 «Подмосковье» в Красногорске.

Выбор был не случайным. Среди 22 филиалов Мособлбанка этот входил в четверку лидеров по оборотам. А в приписанном к нему допофисе «Краснознаменск» клиенты банка из разных регионов почему-то, вопреки здравому смыслу, дружно снимали только что положенные на депозит средства, чтобы доверить деньги РИК и «Рамфину». Процессу не мешали ни удаленность между пунктами внесения и снятия наличных, ни доступ в закрытый город Краснознаменск по пропускам, ни неурочное время - вплоть до ночного - для денежных операций.

Проверку ЦБ, похоже, не ждали. Позже рабочая группа ЦБ отметила, что проведение ревизии было затянуто: поручение на ее проведение ревизоры вручили сотрудникам филиала в 11.25, а попали в его помещение только в 13.00. К этому моменту 2,147 млрд руб., или около 98% остатка наличных денежных средств, отраженных в отчетности допофиса, исчезло. Конечно, не бесследно: выяснилось, что как раз в период с 11.41 до 12.18 деньги были отправлены на подкрепление касс 12 других подразделений банка.

Проверяющих это удивило: они не видели, чтобы к филиалу подъезжали инкассаторские машины, а все сейфы в его хранилище к моменту проверки были заполнены, больше наличных в них не поместилось бы. Как выяснилось, по документам деньги для перевозки получил один инкассатор, а сдали шесть других - в этот же день они развезли наличные в кассы 12 подразделений в Орле, Липецке, Воронеже, Тамбове и Белгороде. И до вечера следующего дня все средства были оприходованы, причем 1,2 млрд руб. выдано наличными - в виде кредитов физлицам, а также по заявке «Рамфина», который тоже раздал займы. Всего 513 человек получили в среднем по 883 000 руб., а 32 - и вовсе по 22,5 млн. Основную часть кредитов банк переуступил РИК.

Аналогичные проблемы с кассой и «исчезновением» наличности были у других банков, которые лишились лицензий, напоминает Терехов: «Это может быть частью некой схемы. Такие операции использовались для вывода активов, однако эти банки стали банкротами». Впрочем, доказать отсутствие денег, по его мнению, практически невозможно, разве что кто-то признается.

Проверяющие решили, что денег в кассе все-таки не было, и предписали Мособлбанку увеличить резервы на всю сумму «пропажи» - более 2 млрд руб.

Как появлялись деньги

В ответ на предписания ЦБ банк увеличивал капитал, но нестандартным способом. «Они что делали: сначала из банка выводились средства, а потом назад заводились как подарки. В итоге 70% капитала банка - такие подарки», - объясняет сотрудник АСВ. С июня 2013 г. по февраль 2014 г. акционеры подарили банку имущество на 8,65 млрд руб.: например, Виктор Янин, тогда предправления Мособлбанка, 31 января 2014 г. подарил ему здание в Москве в Большом Ватином переулке стоимостью свыше 2 млрд руб., а Александр Мальчевский 28 февраля - дом в Калужской области за 806 млн руб.

Правда, у ЦБ были подозрения, что Мособлбанк «с высокой степенью вероятности» завышал стоимость принятого на баланс имущества. Регулятор заметил, что, например, в 2011 г. банк поставил на баланс 7000 кв. м недвижимости за 3,3 млрд руб. Ее он получил от структуры Мальчевских - ЗАО «Компания лига», которое в том же году приобрело здания у АСВ, конкурсного управляющего банка «Московский капитал», всего за 210,4 млн руб.

Месяц назад ЦБ объявил, что в мае Мособлбанк привел отчетность в порядок: отразил «прирост вкладов свыше 76 млрд руб., а также сопоставимый рост ссудной задолженности сомнительного качества». Но в опубликованной на сайте ЦБ на 1 июня 101-й форме отчетности банка в мае зафиксирован приток депозитов граждан объемом 89,6 млрд руб. С учетом одновременного оттока в 17,3 млрд руб. на 1 июня на депозитах оказалось 89,2 млрд руб. «Возврат вкладов на баланс - это одна из договоренностей с бывшими владельцами Мособлбанка, которую они выполнили», - комментирует представитель «СМП банка».

Как именно выполнили, объясняет сотрудник АСВ: «Частично в банке была нужная сумма, которая числилась на счетах юрлиц, и здесь все просто - взяли и перекинули на физлиц». Но порядка 60 млрд руб., которых «просто нигде не было», вернули по более сложной схеме. Банк выдал кредиты юрлицам, неким техническим компаниям, которые затем дали заем физлицу - одному из совладельцев холдинга, а уже он перечислил деньги на счета вкладчиков, восстановив, по сути, то, что было выведено, говорит собеседник «Ведомостей».

«В итоге на балансе банка появились реальные обязательства, а в активах - долги, технические компании. Чтобы заместить это реальными активами, понадобится время - во всем разобраться, решить вопросы с госорганами, третьими лицами, собственниками и т. п., это же целая эпопея. Для «СМП банка» это совсем не подарок», - говорит собеседник «Ведомостей».

Связаться с Анджеем Мальчевским не удалось, Александр Мальчевский и Янин отказались от любых комментариев.

«У нас нет задачи брать на баланс непрофильные активы, будем заниматься их реализацией, - сказал «Ведомостям» представитель «СМП банка». - Мы ввели регламент по выплатам 4 июня, и с этого момента вкладчикам выплачено более 10 млрд руб.».

Как не нашлось ущерба

По итогам проверок Мособлбанка ЦБ дважды обращался в Генпрокуратуру, но безрезультатно - в возбуждении уголовного дела отказано, рассказывал Сафронов. Сначала Генпрокуратура указала на то, что в выявленных при проверке ЦБ фактах, в том числе признаках несоответствия подписей, нет состава преступления, а второй раз - на то, что нет ущерба: пострадавших и их заявлений, сказал «Ведомостям» человек, знакомый с диалогом ЦБ и Генпрокуратуры. Для возбуждения уголовного дела по признакам преступления, предусмотренного ч. 1 ст. 327 УК РФ (подделка документов), необходимо установить, что официальный документ был подделан именно с целью последующего использования, а если не было установлено фактов хищения денежных средств вкладчиков и использования при этом подложных договоров, то нет и оснований для возбуждения уголовного дела, объясняет адвокат адвокатского бюро «Шабарин и партнеры» Денис Краснов. Информация об обращениях ЦБ в прокуратуру «отнесена к категории «для служебного пользования», говорится в ответе пресс-службы Генпрокуратуры на запрос «Ведомостей».

Ссылки

Источник публикации

Ссылки